一季度36家险企 被罚近2200万元

今年一季度，财险公司依然是银保监会处罚的重点。

据《证券日报》记者统计，今年一季度，银保监会共处罚了36家保险公司（不含保险中介），合计罚没2192.6万元。其中，21家财险公司合计被罚1504.4万元，占68.6%，接近七成；15家寿险公司合计被罚688.2万元，占比为三成。

从保险公司被罚原因来看，财险公司违规行为主要集中在：通过车行、电网销渠道向客户赠送车辆维修保养服务、加油卡、充值卡等合同外利益；编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；农业保险承保理赔档案不真实、不完整等。

而寿险公司违规主要集中在：聘任不具有任职资格的高管人员；未按规定报告股权变更事项；分支机构临时负责人任期超过3个月；利用业务便利为他人牟取不正当利益；委托未持执业证书的人员从事保险销售；编制、提供虚假报告、报表、文件或者资料等。

财险公司吃55张罚单

21家公司被罚1504万元

总体来看，各地银保监局一季度开出的罚单中，涉及产险公司的有55张，违规问题主要集中在农业保险、车险两项业务上。其中，在15张涉及农业保险的罚单中，一半问题出在农业保险承保理赔档案不真实、不完整上。

因农险被罚的公司中，农险问题档案占检查档案的比例最低的公司也有11.6%，最高的达到43%。比如，经内蒙古银保监局检查，人保财险兴安盟分公司2016年1月1日至2017年7月31日期间的问题档案有266份，占检查承保理赔档案的比例为43%，该公司及相关责任人合计被罚59万元。

除农险外，车险违规也是今年一季度的重灾区，不少财险公司由于虚列、套取费用后用于车险手续费竞争被处罚。涉及的两大违规行为是“给予投保人、被保险人保险合同约定以外其他利益”与“编制提供虚假资料”。

比如，山西银保监局调查发现，某上市险企晋中支公司存在上述违法行为:一是给予投保人、被保险人保险合同约定以外其他利益。2017年12月份，该险企在“营业费用——业务宣传费”财务会计科目下列支费用10.83万元，用于向投保人发放预付费卡，涉及保单419件次、投保人419人次。二是编制提供虚假资料。2017年12月份，该公司在“营业费用——业务宣传费”财务会计科目列支和预提费用90.7万元元，用于购买预付费卡，并直接向与其有代理业务关系的销售人员发放。

实际上，车险违规多与车险市场手续费恶性竞争有关。华创证券证券分析师洪锦屏认为，当前车险市场恶劣竞争主要原因有两点：一是前两家巨头竞争激烈，力保市场地位，中小公司不得不跟进，而大型险企降价空间较大，中小险企降价空间十分有限，跟进费用竞争则亏损，不跟进则丧失市场份额；二是车险产品同质化严重，风险定价等技术有待进一步改进，目前阶段大部分险企没有清晰的、适合自身发展的战略定位，只能通过费用投入的手段竞争市场份额。

15家寿险公司

合计被罚688万元

今年一季度，尽管寿险公司被罚金额不及财险公司，但也有15家公司被罚688.2万元。

在今年一季度的所有罚单中，某寿险公司在3月份收到了2019年开年以来最大一笔处罚金额的罚单，共计被处罚金140万元，成为了今年来被处罚金额最多的一家保险公司。

根据3月28日深圳银保监局行政处罚信息(深保监罚〔2019〕9号)显示，上述寿险公司深圳市分公司存在未按规定使用经备案的保险条款、编制虚假资料两宗违法违规行为。该公司深圳分公司总经理也因此被撤销任职资格。

除此之外，今年以来银保监会对寿险公司的处罚又有新变化：超过10位保险代理因为保险销售误导被处罚，而此前对保险机构个人的处罚多针对分支机构的高管人员，鲜有大量基层营销员因为销售误导被罚。

具体来看，2月27日，湖北银保监局连发12张罚单，处罚对象均是保险营销员，包括两家上市险企旗下寿险公司的12位营销员，处罚金额在1000元-5000元不等。被罚的原因包括阻碍投保人如实告知，诱导投保人不如实回答回访问题，隐瞒与保险合同有关的重要情况，夸大解释保单现金价值、产品收益，赠送投保人礼品，承诺买保险送欧洲游等。总体来看，被罚原因均与销售误导有关。