面临资本市场的动荡不稳,客户都困惑于如何投资才能有更好的收益。招商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务,解决客户面临的财富管理问题。基于此,招商银行大连分行联合网易新闻《财经补习所》栏目,为客户分享在资管新规影响下,我们所面临的理财方式新选择,以及如何更好的做好个人家庭资产资配,让客户能够真正了解自己手中的投资。
在直播间,财富顾问为大家介绍近期大家接触比较多的理财产品有哪些: 比如像大多数客户都接触过的存款,固定收益理财,以及现在随着资管新规落地后的净值型理财产品、还有包括像基金、保险、黄金,乃至信托、阳光私募等等很多种类。
当提到个人资产配置的时候,所有投资者都不可忽视风险因素的存在,财富顾问也为大家提示了日常个人理财需要关注到的一些风险因素:首先和大家分享的就是一句金融领域的名言,叫做“风险和收益是对等的,咱们不能单纯的为了获取高收益,而忽视了风险,最典型的就是近些年快速发展的P2P行业,近两年也是频繁爆雷,所以大家还是要选择相对靠谱的金融机构,如像我们招行;其次就是咱们在进行个人投资的时候,要关注流动性的安排,就是要为自己留一部分应急备用金,不能够全部资金都投资到固定期限的产品里面。最后就是要根据自身的情况,选择适合自己的理财方案。
在个人理财、家庭资产配置过程当中,财富顾问也给到大家一个思路,适用于客户在规划自身财产时一个流程思路:们每个人的规划流程可以在这里和大家做分享。有一个很好地例子来形容就是咱们个人理财就像是盖房子,一层层逐步打好地基。就像这个金字塔一样。那我们的个人理财是通过三个大的步骤来搭建完成。首先第一步就是构建流动性资产,就是要预留好我们日常使用和应急的资金;第二步就是建立保障账户,这一步对个人来说极为重要,但是很多客户会忽视这一环节;那第三步就是根据不同期限构建收益部分。
理财不是单纯购买一只高收益的产品,而是根据实际情况,对家庭财务进行打理。在家庭生命周期中,不同的角色有不同的财富需求,不同的角色在不同的生命周期阶段,财富需求也不断在改变。招商银行专业的财富管理体系,帮助客户根据家庭生命周期设计适合客户的财富管理规划,通过合理的产品搭配做好家庭财务规划,通过筛选产品的流动性、风险性和期限来匹配自身资产的实际情况,在保值增值的基础上实现财务自由。
作为中国零售银行的代表,招商银行坚持零售金融转型,由产品导向转型为客户导向, 由单纯销售产品到为客户提供财富服务,由产品成交延伸到后续服务,为整个银行业注入了活力,引领了零售金融服务的时代变革。作为一家秉承“因您而变”服务理念的商业银行,自始至终坚持“以客户为中心”的核心理念。更为重要的是,招商银行不断丰富服务内涵和外延,从客户全生命周期延展至客户家庭生命周期,通过线上线下全渠道的专业融合,真正做到为客户提供有温度、有广度、有深度的服务。