房贷利率“换锚”房贷族该怎么选择

3月1日，存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动。以前，说到房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”；以后，再来说房贷利率的时候，说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

央行明确，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR还是转为固定利率。这是利率市场化改革的重要一步。

有几种情况不受“换锚”影响

随着“换锚”启动，个人住房贷款的定价方式发生变化。一般来说，房贷借款人都会受到影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这三种情况其中之一，就不受此次转换的影响。

从2021年开始 可能会发生变化

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。

但从2021年开始，房贷利率水平可能会发生变化。央行规定，房贷可以由个人和银行约定一个重新定价周期，最短为一年。也就是说，2021年1月1日起，房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

房贷族该怎么选？

今年，在利率转换的时候，借款人面临两个选择：第一个是固定利率，也就是说，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，并且以后不管LPR利率怎么变化，房贷利率都不变；第二个是浮动利率，即房贷利率根据LPR的变动而变化。因此，如何选择转换方式，是许多市民关心的问题。从目前来看，5年期LPR利率较为平稳。但业内专家均预计，未来一段时间，5年期LPR在保持基本平稳的基础上，仍有一定下行空间。因此，借款人与银行协商并采用LPR作为定价基准，即选择浮动利率将可能是较为普遍的方式。

银行支持线上办理

目前，多家银行已经明确转换范围——2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款。就存量个人贷款而言，主要包括个人消费经营类贷款和个人住房贷款，但不包括公积金个人贷款。

当前正值新冠肺炎疫情期间，如何办理？银行人士表示，尽量争取线上办理，通过手机银行、网上银行线上办理，确需到银行网点现场办理的，可以等疫情结束后就近办理。办理时间为2020年3月-8月，原则上应于2020年8月31日前完成。

兴业银行大连分行相关人士说，因房贷客户数量较为庞大，为及时告知客户，将采取网站公告、手机银行公告、营业厅网点公告、短信通知等方式，做好客户通知和提示。同时，客户可联系客户经理或拨打银行客服电话沟通了解相关转换方案。