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房贷利率“换锚”房贷族该怎么选择

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3月1日,存量浮动利率贷款定价基准转换如期启动。以前,说到房贷利率的时候,说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”;以后,再来说房贷利率的时候,说的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

央行明确,将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)。2020年3月1日至8月31日,借款人可与银行平等协商,并决定贷款利率“换锚”为LPR还是转为固定利率。这是利率市场化改革的重要一步。

有几种情况不受“换锚”影响

随着“换锚”启动,个人住房贷款的定价方式发生变化。一般来说,房贷借款人都会受到影响,但有几种情况除外:一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;二是固定利率贷款;三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这三种情况其中之一,就不受此次转换的影响。

从2021年开始 可能会发生变化

对于转换期间房贷利率水平,央行规定,转换时点利率水平保持不变。也就是说,2020年全年个人房贷利率水平与以前一样,维持不变。

但从2021年开始,房贷利率水平可能会发生变化。央行规定,房贷可以由个人和银行约定一个重新定价周期,最短为一年。也就是说,2021年1月1日起,房贷利率可能会随着5年期LPR利率的变化而变化。

房贷族该怎么选?

今年,在利率转换的时候,借款人面临两个选择:第一个是固定利率,也就是说,剩余期限内,房贷利率与当前的利率水平保持一致,并且以后不管LPR利率怎么变化,房贷利率都不变;第二个是浮动利率,即房贷利率根据LPR的变动而变化。因此,如何选择转换方式,是许多市民关心的问题。从目前来看,5年期LPR利率较为平稳。但业内专家均预计,未来一段时间,5年期LPR在保持基本平稳的基础上,仍有一定下行空间。因此,借款人与银行协商并采用LPR作为定价基准,即选择浮动利率将可能是较为普遍的方式。

银行支持线上办理

目前,多家银行已经明确转换范围——2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的存量浮动利率贷款。就存量个人贷款而言,主要包括个人消费经营类贷款和个人住房贷款,但不包括公积金个人贷款。

当前正值新冠肺炎疫情期间,如何办理?银行人士表示,尽量争取线上办理,通过手机银行、网上银行线上办理,确需到银行网点现场办理的,可以等疫情结束后就近办理。办理时间为2020年3月-8月,原则上应于2020年8月31日前完成。

兴业银行大连分行相关人士说,因房贷客户数量较为庞大,为及时告知客户,将采取网站公告、手机银行公告、营业厅网点公告、短信通知等方式,做好客户通知和提示。同时,客户可联系客户经理或拨打银行客服电话沟通了解相关转换方案。

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