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“云”端春风至 普惠活水来——金服云平台注册企业突破11万家

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福建卉丰园林工程有限公司通过金服云平台申请到了一笔兴业银行“快易贷”,前后耗时不到一天,迅速解决了资金需求; 福建天下诚品网络科技有限公司,在线申请了一笔线上经济贷,很快就有银行主动联系,足不出户即完成办理……

通过深耕大数据,用好金融科技,金服云平台有效突破银企信息不对称瓶颈,缓解了福建卉丰园林工程、天下诚品等众多中小微民营企业融资难、融资贵、融资慢问题,让“普惠活水”精准滴灌中小微企业、个体工商户等市场主体。目前平台注册企业已突破11万家,累计解决融资需求超1.6万笔、约600亿元,笔均不到350万元。

激活数据

精准画像助力小微融资放心贷、贷得快

为破解金融机构“不敢贷、不愿贷”的痛点,金服云平台聚焦数据服务模式,通过批量接入和企业授权获取等方式汇聚了电力、税务、商务、市场监管、社保、单一窗口、司法等17个部门近4400项涉企数据,结合全国领先的企业综合信用评价模型,从“企业主资质、创新能力、盈利能力、履约能力、经营稳定性”等维度全方位对企业进行综合评估,对企业精准画像,把大数据转变为生产力,帮助金融机构及时精准掌握企业真实经营情况,辅助进行客户筛选及授信审批,实现“放心贷、贷得快”。

据不完全统计,平台提供的数据可覆盖银行非现场贷前调查所需信息约70%,各金融机构月均调用企业画像超3万次,有效打破“数据烟囱”和“信息孤岛”,帮助金融机构提升效率、降低风险。

依托大数据,平台支持银行部署纯线上、纯信用融资产品,企业可通过平台实现线上快贷。以兴业银行“快易贷”为例,可实现半个小时从申请到放款,平台的银票“秒贴”功能,也实现了银票贴现信息的线上撮合和对接,支持企业持有500万以下银票的线上询价及贴现,平均贴现时间在15分钟以内,大幅提升金融服务效率。

科技赋能

闭环生态打通普惠金融“最后一公里”

针对企业“融资难、融资贵”问题,金服云平台充分运用区块链、云计算、人工智能等科技手段,为用户提供高效易用的线上化、智能化服务,形成“注册、认证、授权、业务申请、业务办理、政策支持、评价反馈”全线上闭环。

其中,多项技术应用模式均在同类平台中居于领先水平,据介绍,通过嵌入税务“五要素”认证机制,金服云平台实现了企业快速第三方认证登录,解决企业注册认证人工审核速度慢的问题;通过区块链存储加电子签章技术,实现企业线上授权功能,解决书面授权效率低及存档管理难度大等问题。

在此基础上,金服云平台不断拓宽服务生态,打通金融服务链,吸引省内72家金融机构入驻,涵盖福建省内设点经营的银行以及保险、股权融资、政府性融资担保公司等机构,目前已上线金融产品402款,覆盖各类中小微企业各种融资需求。

通过该平台,企业既可“自选”金融产品发起融资申请,银行接收到融资需求后进行业务评估;又可以通过定向指定银行和非定向公开发布的方式在线“发布需求”,由银行主动对接,实现企业融资“网上办、掌上办、马上办”,真正打通普惠金融“最后一公里”。

创新模式

特色功能专区助力惠企政策精准落地

为实现政策“落得快、管得好”的目标,金服云平台开创了“政务数据+企业经营数据+金融科技平台+金融创新产品”的政银企合作模式,支持银行围绕惠企政策开展金融服务创新,为企业提供一站式的间接融资、直接融资和投资理财等综合金融服务,探索践行普惠金融新模式。

金服云平台通过与各地各有关部门密切配合,开发上线抗疫专区、快服贷专区、纾困贷款专区、地方专区等特色功能专区,为各类政策快速精准落地提供高效线上路径,帮助企业匹配最“接地气”的金融产品,开启了“企业融资、金融服务、政策实施”全闭环对接模式。

同时,风险损失分担机制、配套财政贴息,通过平台也实现了敏捷部署,惠企政策不仅落得下去,也可以管得起来,通过金服云平台跟踪政策的实施进程,可以对政策执行情况进行实时、动态的效能评价,进行适时科学调整。2020年福建省两期共200亿元的中小微企业纾困专项资金贷款政策,依托金服云平台,不到半年即完成发放,有效支持政策快速落地,惠及4600多家中小微企业。

迭代升级

“金融+非金融”满足企业全周期服务需求

今年以来,金服云平台持续更新迭代功能模块,为企业提供经营管理所需的一揽子“金融+非金融”全方位服务,进一步增强服务能力,提高服务水平。

一方面,升级优化服务场景,已实现嵌入省级政务平台“闽政通APP”中的金融服务窗口,并打通双方系统,支持企业进行工商信息认证,进一步实现“一网通用”。此外,平台还上线了微信小程序、打通了“中国福建”“福建金融”“E三明”等政务平台,进一步拓展服务矩阵。

另一方面,持续丰富产品与服务专区,陆续上线“纾困贷三期”“线上经济贷”“技术改造项目融资专区”以及石狮专区等模块。其中,今年福建省第三期100亿元纾困贷,仅两个月时间就顺利完成投放。

下一阶段,平台还将上线代理工商开户、不动产在线抵押以及台胞台企专区和“担保云”等功能模块,提供更加多元化的“一站式”综合化服务。

金服云平台上线不到两年,在普惠金融领域的创新实践和服务成效便得到社会各界认可,先后荣获“2020卓越普惠金融创新服务平台”、福建省2019年金融创新项目一类项目以及“第十七届人民之选匠心技术奖”等多项荣誉。作为福建金融科技的一张亮丽名片,金服云平台正逐步走向全国,援建宁夏回族自治区的当地平台已列入闽宁合作重要项目之一,并在第四届数字峰会期间作为数字经济重大项目进行签约。


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