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兴业银行2021年年报:保持战略定力 “五个提升”开启发展新征程

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3月24日晚间,兴业银行发布2021年业绩报告,交出了一份规模、质量、效益协调发展的年度答卷。报告显示,该行总资产达8.60万亿元,较年初增长8.98%;实现营业收入2212.36亿元,同比增长8.91%;净利润826.80亿元,同比增长24.10%;不良率较年初继续下降0.15个百分点至1.10%。

过去一年,兴业银行胸怀“国之大者”,保持战略定力,薪火相传,一张蓝图绘到底,坚定实施“1234”战略体系,全力擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,加快推进数字化转型,实现新一轮五年发展稳健开局。

强化战略执行 经营质效呈现“五个提升”

2021年,兴业银行统筹发展与安全,巩固基本盘、布局新赛道,锻长板、补短板,纵深推进“商行+投行”战略落地,经营业绩稳中提质,质量效益同步提升,进一步印证高质量发展取得新成效。

——新发展动能持续提升。继续推进自身供给侧结构性改革,目前存款、贷款占比分别为54.51%、51.47%,资产负债结构更加稳健,有效稳定和改善息差。在巩固传统优势基本盘的同时,加快布局新赛道,绿色贷款、普惠小微和中长期制造业贷款增速均超过40%,占新增贷款规模的61%。

——战略成效继续提升。随着“商行+投行”战略深化推进,财富、投资、投行等轻资本业务加快发展,驱动非息净收入同比增长26.73%至755.57亿元,其中,手续费及佣金净收入增速13.18%,均快于利息净收入增速。通过业务结构调整优化,“两轻一高”的转型成效持续显现,总资产、营业收入、净利润增速均高于风险加权资产的增速,去年风险加权资产在总资产中的占比下降0.81个百分点。

——客群质量巩固提升。客户根基更加稳固,核心价值客户培育提速。企金客户数首次突破100万户,其中价值客户较年初增长22.59%;同业优势继续巩固,对主要同业客户覆盖率提升至97.54%。客群基础的夯实为结算型银行建设提供了源头活水,去年带动活期存款较年初增长9.56%,占比提高至41.04%。

——可持续发展能力夯实提升。去年成功发行750亿元二级资本债和500亿元可转债,资本实力进一步增强。同时按照“应回尽回”,理财老产品回表整改基本完成,非标资产拨备计提充足,拨贷比6.09%,显著高于信贷资产,房地产、政府融资平台、金融市场业务等重点领域风险总体可控。

——外部评价不断提升。成为国内首批系统重要性银行,惠誉国际评级由“BBB-”上调至“BBB”级,明晟ESG评级连续3年蝉联中国银行业最高A级,首次跻身全球银行前20强,挺进世界企业前200强,并荣膺《21世纪经济报道》评选的“年度亚洲卓越商业银行”和新浪财经评选的“年度最佳股份制商业银行”,以及英国《银行家》授予的“2021中国年度银行”大奖。

“三张名片”持续擦亮 厚植差异化竞争优势

步入“十四五”,兴业银行以新发展理念为引领,准确把握“双碳”发展、共同富裕、直接融资等时代机遇,树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,跑出战略转型加速度。

绿色银行方面,聚焦减污降碳重点领域,兴业银行将绿色金融优势拓展至全集团,打造“绿色军团”,推动经济社会全面绿色低碳转型。绿色客户数、融资规模均保持两位数增长,绿色金融客户3.80万户,较年初增长27.52%;绿色融资余额1.39万亿元,较年初增长19.98%,其中人民银行口径绿色贷款保持较快增长,超过4500亿元,清洁能源贷款余额较年初增长92.38%;通过债券承销、并购融资、银团贷款、私募债权等实现绿色投行融资规模1156亿元,同比增长近3倍。

积极融入重点区域发展战略,打造服务区域生态建设的标杆样本,兴业银行在长江沿线、黄河流域、福建省内绿色融资余额分别达到6320.77亿元、2525.03亿元、987.25亿元,分别较年初增长16.07%、9.96%、43.15%。

发挥国内金融市场综合运营商优势,兴业银行持续完善碳金融布局,首批参与全国统一碳市场建设,先后落地碳中和债券、碳排放配额质押融资、湿地碳汇质押融资等多笔以碳权、碳汇为标的的全国“首单”“首创”业务,在多个重点地区批量开展碳排放配额质押业务,市场份额领先。凭借客群优势和项目积累,在碳减排支持工具出台后,率先获得碳减排支持工具政策红利。

财富银行方面,充分发挥资产端和同业端优势,构建更加多元、开放的“投资生态圈”,服务共同富裕。去年集团零售AUM规模2.85万亿元,实现财富银行收入233.94亿元,同比增长13.17%。

以打造投研能力为核心,兴业银行加快多产品体系建设,形成覆盖现金管理、固定收益、固收增强、多资产等类型的多产品体系。去年理财产品余额1.79万亿元,较年初增长21%。其中,符合资管新规净值型产品占比94.13%;含权益类理财产品规模3269.60亿元,较年初增长77.64%;与市场头部基金合作创设全市场首支混合型ESG理财产品,目前ESG主题理财产品保有量突破350亿元。

依托投资生态圈建设,兴业银行持续丰富财富产品货架,非货币公募基金产品保有量增长25.83%至1548.75亿元,私募证券类产品、私募股权类产品、家族双托(家族信托和全权委托)业务的销量均保持超过35%以上的快速增长,保有量较年初翻番。在财富银行带动下,去年该行证券投资基金托管规模跃升股份制银行第一,较年初增长37.45%。

财富销售渠道更加多元,在传统零售渠道之外,兴业银行通过“财富云”向65家国有银行、股份制银行、城农商行等银行的零售客户销售理财产品突破6600亿元,同比增长429.18%;同时面向机构客户的理财业务也快速增长,保有规模突破千亿,较年初增长248.44%。

投资银行方面,继续立足全市场资源整合者定位,构建更广泛的“投行生态圈”,以更宽频的资本市场服务能力,为服务实体经济引入更多“源头活水”。去年集团对公客户融资余额(FPA)7.01万亿元,较年初增长15.49%。其中非金融企业债务融资工具承销规模同比增长8.88%至7126.50亿元,继续保持市场前列;境外债承销规模跃升至中资股份行第一;绿色债券、蓝色债券承销规模保持市场领先。并购融资、银团融资持续发力,分别增长28.51%、38.73%。权益业务深入布局,打通私行募资渠道,完成兴投优选主基金募资13.66亿元。

持续深耕金融市场生态链,兴业银行加快推动从持有资产向管理资产转变资产流转平台“兴财资”朋友圈扩大至150家,全年实现流转规模3315.74亿元,同比增长47.39%;权益投资“投联贷”合作机构达到96家,助力打开权益投资空间;通过与头部券商、PE、VC机构合作落地多笔权益投资、并购融资项目;着力提升跨市场产品创设、资产挖掘能力,向财富管理板块流转优质资产1156亿元,大投行、大资管、大财富的业务逻辑更加顺畅。在投资交易领域继续保持债券、利率、汇率、贵金属等领域的市场领先地位,持续巩固债券投资、基金投资、交易做市等FICC业务在同类型银行中的排头兵地位。

数字化转型提速 科技投入同比增长超30%

数字时代,兴业银行大刀阔斧进行科技体制机制改革和人才引进,全面加快数字化转型,持续提升科技引领作用。年报数据披露,2021年科技投入63.64亿元,同比增长30.89%,占营业收入比重上升至2.88%,同时还启动实施科技人才万人计划,去年引进2000多名科技人员,目前科技人员占比6.45%,较年初提升超过1.5个百分点。

适应数字时代生产力变革,兴业银行加快组织进化,启动科技组织架构改革,提升科技战略地位。同时围绕目标任务,探索建立跨条线、跨部门、跨岗位的柔性敏捷组织,不断打破“部门墙”“条线墙”“公司墙”,激发科技创新活力。

朝着“构建连接一切能力,打造最佳生态赋能银行”的目标,兴业银行在基本建成新一代云化科技基础设施,夯实技术基座的基础上,融入政府管理、社会治理、企业经营、居民生活等更多生产生活场景,构建“数字兴业”。

F端,涵盖结算、投资、融资、支付、托管等综合金融服务在内的第三方开放平台不断完善;升级打造“钱大掌柜”集团统一财富平台和财富管理品牌,赋能财富银行建设。G端,运用数字化技术打造普惠金融新生态,福建“金服云”入驻金融机构110家,累计解决融资需求突破千亿元。B端,场景生态平台新增落地1015个至3174个,推出医疗综合支付服务平台、教育云平台、住房租赁资金监管平台等,与多家工业互联网平台合作初见成效。C端,迭代手机银行开发,融入鸿蒙生态,APP月活跃用户(MAU)较年初增长16.85%;“好兴动”实现千万级服务能力提升,累计绑卡同比增长34%。

资产质量稳定 房地产、地方平台风险可控

不良贷款率与不良贷款余额,一直被视为银行信贷风险高低的核心指标。兴业银行年报数据显示,该行不良贷款率、不良贷款余额继续“双降”,其中不良贷款率较年初下降0.15个百分点至1.10%,不良贷款余额较年初下降9.42亿元至487.14亿元。

不良率下降叠加拨贷比上升,拨备覆盖率、拨贷比分别较年初上升49.90个百分点至268.73%、提高0.22个百分点至2.96%,风险抵御能力进一步提升,对服务实体经济发展、有效把握新旧动能转换过程中的战略机遇形成有力支撑。

在备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险方面,兴业银行则在年报中首次主动披露,让投资者知根知底,更有信心。

在房地产业务方面,兴业银行严格按照“房住不炒”政策,持续优化业务机构,目前房地产业务以自营资产为主,且业务主要分布在经济发达的一二线城市或GDP万亿级的中心城市,违约概率和违约损失总体较小。数据显示,2021年末该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%。从结构来看,个人房地产按揭贷款占比67.82%,对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%,且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于平均拨备覆盖率,风险损失抵补能力较强。同时,该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元,规模小,且理财项下资产全部为正常类,避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染,有效管控风险边界。

在地方政府融资平台方面,到2021年末,兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额3077.15亿元,较年初减少692.93亿元,其中境内地方政府融资平台贷款余额2093.16亿元,较年初减少303.80亿元,占该行贷款和垫款总额的4.73%,较年初下降1.31个百分点。尤为重要的是,地方政府融资平台债务不良资产率1.97%,但不良资产规模仅为60.62亿元,对资产质量影响较小。

(来源:兴业银行大连分行)

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