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规模稳增!渤海银行年中成绩单出炉,"输血"实体经济,零售财富管理全面进阶

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8月26日,渤海银行发布的2022年中期业绩报告显示,截至今年6月末,该行资产总额较上年末增长793.09亿元至16620.17亿元,存贷规模稳步增长。

各项数据表明,今年上半年该行信贷结构进一步优化,积极响应国家金融服务制造业决策部署,对制造业、“专精特新”企业重点倾斜,大力“输血”实体经济。

2022年上半年,渤海银行积极应对环境变化和风险挑战,全面贯彻新发展理念,服务新发展格局,主动响应国家号召,让利实体经济,提高金融服务水平。同时,稳步推进渤海银行“四五”规划转型,加大主动调控力度,保持规模合理增长,持续优化业务结构,推动零售银行转型,资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。

值得一提的是,近日,在恒生指数公司公布截至今年6月30日的恒生指数系列季度检讨结果中,渤海银行获纳入恒生综合指数成份股,标志着该行成为港股市场具有代表性的优质资产标的之一。

规模稳健增长,资产质量稳定

8月26日,渤海银行披露的2022年中期业绩显示,该行上半年实现营业收入134.91亿元,净利润为人民币44.03亿元。总体盈利能力稳定,实现归属于银行普通股股东的每股净资产人民币5.04元,比上年末增长3.28%。

今年上半年以来,渤海银行资产负债规模继续保持稳健增长速度。全行资产总额达到16620.17亿元,较上年末新增793.09亿元,增幅5.01%;负债总额为15525.94亿元,较上年末新增764.50亿元,增幅5.18%。

上半年渤海银行资产负债端持续合理增长。截至6月末,该行发放贷款和垫款净额为9722.62亿元,较上年末新增343.55亿元,增速为3.66%。吸收存款8752.91亿元,较上年末新增393.70亿元,增速为4.71%。

在资产规模合理增长、经营业绩企稳向好的同时,渤海银行资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。数据显示,截至今年6月末,该行不良贷款率为1.76%,与上年末持平。拨备覆盖率水平较上年末有所提升,达136.3%,贷款损失准备计提充足,贷款减值准备236.39亿元,较上年末增加8.07亿元,拨备基础夯实,具有充足的风险抵补能力。

在渤海银行资产质量持续保持稳定的同时,该行也严守风险管理底线,各级资本充足率均符合监管要求。截至6月末,该行资本充足率为11.52%,核心一级资本充足率为8.26%,一级资本充足率为10.17%。

强力“输血”实体经济

今年上半年,在疫情防控常态化,国内外形势趋于复杂,我国经济稳定增长难度提升的背景下,渤海银行积极应对环境变化和风险挑战,主动响应国家号召,让利实体经济,提高金融服务水平。

在落实国家重点政策的具体举措上,一方面,渤海银行通过出台“28+22条”硬核举措,强化助企纾困力度,推动政策精准滴灌、直达主体,助力实体经济爬坡过坎。

该行中期报告显示,渤海银行着重于强化小微企业、三农和扶贫等领域金融支持,截至6月末,普惠小微贷款余额为672.53亿元,较上年末增加77.71亿元,增速达13%,高于一般性贷款增速9.7个百分点。

同时,该行还加大制造业、民营、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放。其中,制造业贷款余额为1064.62亿元,较上年末增幅为5.9%,较去年同期增长逾10%。

具体来看,在对重点领域举措的落实方面,渤海银行组建了应急服务专班,启动信贷应急响应机制,优化统一授信审批流程,灵活运用线上线下“双线审批”模式,建立重点项目绿色通道、授信白名单机制,提升审批效率,加快业务落地;全面升级改版企业网银,科技赋能金融业务“不断档”,有针对性地做好制造业、科技创新等企业项目落地。

“28+22条”举措中,在助企纾困方面,渤海银行在此前出台的减费让利政策基础上,进一步取消收费项目31项、降低收费标准7项。严格执行监管的“两禁两限”相关要求,坚决不向小型微型企业收取贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费。据不完全统计,截至目前,该行针对小微企业和个体工商户减免优惠收费项目达到59项,仅天津地区每年的降费规模就达到近亿元。

值得注意的是,面对疫情影响,渤海银行还主动为因疫情导致授信逾期的客户提供免收罚息服务及征信保护服务,并对东北、中西部、天津、上海等受疫情影响的重点地区和货运物流、制造业等重点行业予以差异化定价优惠。

精准扶持“专精特新”

上半年,渤海银行主动优化信贷结构,将资源向有助于稳住经济大盘的制造业、“专精特新”企业重点倾斜。先进制造业、战略新兴产业等相关重点领域贷款保持快速增长的同时,该行还对于相关领域的中长期贷款,在指导价格和优惠基础上给予额外优惠,使金融服务效能显著提升。

今年7月,银保监会发文指出,要推动银行业完善制造业金融服务,更好支持制造业高质量发展,特别是高技术制造业、战略新兴产业“专精特新”中小企业、科技型中小企业等重点领域。

为此,渤海银行出台了《渤海银行落实稳住经济大盘28条举措》以及《渤海银行助力天津地区经济稳增长22项举措》,其中特别明确指出,要加强对制造业龙头企业、“专精特新”企业、单项冠军企业的金融支持。种种重要举措的出台,无不体现了渤海银行作为全国性股份制银行的责任感与使命感,以及国有金融企业主力军的使命担当。

为切实解决科技创新型中小企业融资难、融资贵问题,助力“知产”变“资产”,今年4月,渤海银行与天津市相关区级政府签署知识产权金融战略合作协议,将相关科技创新企业的专利、知识产权等进行质押融资,充分帮助科创企业放大行业专利价值。

5月,为了进一步支持“专精特新”企业,渤海银行天津分行正式成为滨海新区知识产权质押风险补偿金合作机构之一,为天津市科技型小微企业提供精准资金支持和专业金融服务。截至5月末,天津分行本年度累计为天津市科技型企业提供近42亿元资金支持。渤海银行的这些重要举措,也充分发挥知识产权质押融资倍增效应,推动科技型中小企业健康发展。

数字化、财富管理转型成效显著

作为最年轻的全国性股份制银行,渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力”,并率先开启“线上化、数据化、智能化”的“三步走”模式,以金融科技为驱动,扎实推进数字化转型进程。

具体来看,该行重点建设了金融科技转型与中台架构设计、新版手机银行APP、“渤银智脑”、“风险30+”、企业级联邦学习平台、大数据学苑等重大工程,并在引入云计算、大数据、网络安全等领域高水平领军人才的基础上,持续加大科技人才引入力度,有大量来自头部互联网企业和先进同业的人员入职。

中报显示,渤海银行持续加大科技投入,截至6月末,科技投入达到5.05亿元;稳步推进金融科技人才引进工作,科技人员占比在报告期末已达到7.48%。

数字化的赋能在极大程度上提升了渤海银行零售业务的差异化发展效能。该行充分利用基于客户细分的客户标签和洞察、渠道整合协同、产品灵活组合拼装的数字化中台能力,服务“渤仔”、“渤锐”、“渤达”、“渤泰”四个特色化的客群,支持细分市场的定位。其中,“渤仔”针对未成年的客群;“渤锐”定位于刚工作不久的青年客群;“渤达”瞄准有一定积累的中年客群;“渤泰”则专注于服务老年客群。

依托数字化,渤海银行零售业务、财富管理业务大踏步向高质量发展阶段迈进。截至6月末,该行零售存款总额为1442.28亿元,较上年末增幅为6.89%,零售存款占比达到16.78%;零售贷款总额为3397.17亿元,占比达到34.41%。

值得一提的是,今年6月末,渤海银行财富资产余额为3453亿元,较上年末增幅为3.1%;中高端客户为47.38万户,较上年末增加2万户;代销理财业务实现破冰,代销基金、保险业务中间业务收入3592.26万元,同比大幅增长42.44%。值得注意的是,上半年该行服务私人银行客户的综合能力得到有效提升,中报显示,该行私人银行客户户均财富资产提升了6.3%。

(来源:渤海银行大连分行)

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