年终奖怎样理财？

进入2023年，许多拿到年终奖的人，都关心如何使这部分资金"钱生钱"？同时，2023年是资管新规落地的第二年，在全面净值化的时代，投资者如何理性看待理财市场的各种变化？

可将年终奖资金分为三部分

银行业理财人士建议，投资者可依据自身风险偏好及流动性需求进行资产配置，可将年终奖资金分为三部分。

年终奖通常比平时工资性收入金额要大，对于年终奖投资，一是可将部分资金投向短期限的现金管理、固收产品。这类产品的投资期限较短，流动性较好，净值波动相对较小，能够较好地满足投资者的流动性需求。二是将部分资金投向中长期限的封闭、定开固收产品。这类产品的投资期限通常在6个月以上，投资范围包括债券、非标资产，能够在中长期限内收获更稳健的收益。三是将部分资金投向风险和收益相对更高的理财产品，如混合类、权益类等理财产品。对于风险承受能力较强的进取型投资者，可选择底层资产主要投向股票市场的公募或私募基金等产品，以此获得较高回报。

2023年存款利率下行的可能性相对较大，倾向于保本型产品的投资者可在对比各家银行一季度"开门红"活动力度后，选择存款利率相对较高的机构进行储蓄，提前锁定存款收益。

如何看待理财产品净值波动？

2022年，银行理财产品全面进入净值化时代，从市场表现看，2022年3月和11月，中国股市和债市动荡，导致银行理财产品净值出现了两次比较剧烈的波动，赎回比例上升。据了解，近期，以投资债券为主的银行理财产品的净值已经开始回升，但净值仍未回归到"破净"前的水平。

在净值化时代，银行理财净值波动和大幅赎回现象更加凸显了投资者教育的重要性。业内人士认为，商业银行和理财公司等理财市场主体需积极承担起投资者教育的社会责任，引导投资者树立正确的投资理念，掌握理财知识。

浦发银行大连分行理财师孙昕表示，面对理财产品"破净"现象时，投资者首先需要主动了解各类型产品的基本特征，明确自身风险偏好、流动性、收益等需求，避免盲目投资。其次，投资者要理性看待市场短期波动，坚持价值投资。市场经历短期震荡调整属于正常现象，投资者应着眼于长期投资。从长期来看，我国经济稳中向好、长期向好的趋势为理财市场长期稳健发展提供了基础保障，对此投资者应保有充分的信心。再次，投资者在选择适合自己的产品后，应坚持以资产配置为核心的投资理念，实现各类产品的分散化投资。多元化的组合策略可以分散单一产品配置的风险，进而实现整个投资组合的保值增值。

个人养老金账户如何理财？

去年底，不少投资者都缴存了个人养老金。对于这部分资金如何理财，孙昕表示，个人养老金账户可以投资的金融产品包括储蓄、理财、基金和保险。考虑到个人养老金账户资金在退休后才能取出，其投资周期相对较长，因此投资者可以购买长期限的储蓄、保险或资管产品。对于购买储蓄或保险产品的投资者而言，若闲置资金相对充裕，可以考虑在年初一次性向个人养老金账户缴纳1.2万元并选购相应资产，从而达到早投资、早获益的效果。

（来源：浦发银行大连分行）