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浦发银行:30年书写服务民生“新答卷”

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近年来,金融业持续致力于金融服务民生,惠及更多的客户群体,全力满足人民群众的金融服务需求。

刚刚迎来而立之年的浦发银行,全面践行金融工作的政治性和人民性,牢牢扛起国有企业的政治责任、经济责任和社会责任,躬身践行"金融为人民美好生活创造价值"的使命,持续加大对小微企业、普惠民生服务等领域的支持。

在零售业务方面,浦发银行持续构建零售客户分层分类经营体系,做精做细标准化经营,提升一线专业能力,全面转型构建开放式理财产品货架,顺势而为塑造基金服务优势,深化保险合作、提升服务品质,推动财富管理业务实现均衡发展。截至2022年末,浦发银行服务的个人客户(含信用卡)超过1.43亿户。

在普惠金融以及助力乡村振兴方面,截至2022年12月末,浦发银行普惠"两增"贷款余额较年初净增超过500亿元,贷款客户数较年初净增超过6万户。28家浦发村镇银行的结算客户数近130万户,涉农和小微贷款占比超过88%,覆盖4.72万户微小企业、个体商户及农户。

勇当普惠金融"践行者",为实体经济扩面提质

浦发银行积极响应国家政策要求,聚焦小微企业融资难、融资贵问题,依托新场景、应用新技术,持续完善小微企业金融服务体系,全力以赴支持小微贷款投放,特别加强与供应链核心企业合作,加大对上下游小微企业的融资支持。

聚焦小微企业"融资难"问题,浦发银行以金融科技和产品创新为驱动,持续加大小微企业信用贷款支持力度,推出系列创新业务。围绕供应链上下游,利用"浦银快贷"产品优势,提供在线融资服务,服务核心企业在线供应链上下游小微客群,助力小微客户复工达产和产业链健康发展。同时,浦发银行还深化银担合作,建立风险分担的政府性担保公司合作机制,提高担保效率,有效解决小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等融资难的问题。截至2022年末,浦银快贷规模突破750亿元。

聚焦小微企业"融资贵"问题,浦发银行主动降息让利于民,降低借款人融资成本,持续开展针对小微经营者客群的优惠利率服务。

同时,浦发银行坚持为实体经济注入活力,面向小微企业开展"减费让利"。浦发银行携手中国银联,自2021年起,深入开展"红火计划",参与活动的商户享银联二维码交易(含主、被扫)收单手续费优惠。2022年,在零售、餐饮、加油等行业基础上,将住宿、客运、景区等更多受疫情影响的场景也加入活动范围,为商户送去更多实在优惠。截至2022年12月底,活动惠及各地餐饮、百货、超市便利等其他日常消费领域的收单商户门店近5万家。信用卡中心已三度携手"五五购物节",并以上海"夜生活节"的全程战略合作伙伴身份,释放金融动能,助力实体企业,巩固经济回升向好趋势。

作为浦发银行在东北地区开设的首家分行,浦发银行大连分行根据小微企业所属行业、交易场景等特点,积极提供差异化贷款延期方式,推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品,满足小微企业灵活用款需求。浦发银行大连分行以展期、借新还旧、续贷等方式为主,以及提高审查审批时效、快速放款等手段,帮助企业渡过难关。2022年8月底,大连发生疫情,贺奇玻璃制造(大连)有限公司的贷款将在9月5日到期,当时,公司管理人员和财务人员都被封在了家里。企业一筹莫展之际,浦发银行大连分行营业部工作人员克服各种困难,顺利保障了该公司的贷款续贷业务,避免了贷款逾期和产生不良信用记录。

勇当乡村振兴"助推力",释放乡村发展新活力

全面推进乡村振兴,要完善农业支持保护制度,健全农村金融服务体系。金融是乡村振兴的"重要力量",浦发银行加速推进涉农金融的数字化转型,持续督导旗下村镇银行服务下沉,真正把资金活水引进农业、农村的生产生活领域。

在涉农金融数字化转型上,目前,浦发银行已形成了零售信贷智慧农业金融生态图谱,其中包含了"养殖贷(小猪贷、小牛贷、小鸡贷)"、"农垦贷"、"饲料贷"、"绿色光伏贷"、"乡村小店贷"、"农机设备贷"六个标准化产品,同时正在探索与各省农业信贷担保公司、中化现代等核心农业央企合作的智慧农业贷、与大型农业服务平台合作的农户快贷、与核心奶企合作的牧场贷等业务,在金融助力乡村振兴方面走出了一条特色普惠金融道路。截至2022年末,浦发银行智慧农业零售贷款累计放款28亿元,服务近万余户涉农户。

将金融服务下沉到县域以及农村,浦发银行自2008年以来累计在全国19个省市发起设立了28家村镇银行,涉及20家属地分行,其中七成以上设在中西部和东北部。近十五年来,浦发村镇银行积极践行"立足县域、支持小微、服务三农"办行宗旨,助力县域经济发展和乡村振兴事业。

在金融科技力量的驱动下,浦发银行发挥集团平台优势,以数字化战略为引领,为村镇银行高质量发展赋能,围绕"深耕县域、支农支小"核心定位,加强线上线下场景金融服务融合,推动产品服务创新,打造出具有村镇银行特色的数字化普惠金融新优势。如:公主岭浦发村镇银行"牛头贷",茶陵浦发村镇银行"农户光伏小贷",巴南浦发村镇银行"普惠兴农贷",甘井子浦发村镇银行"出租车经营贷",绵竹浦发村镇银行"银税贷"、泽州浦发村镇银行"浦易快贷"和平阳浦发村镇银行"新能源网约车购车贷"等,有效融合属地特色,"一县一品""一行一策",培育差异化经营优势,服务特色客群和市场,切实提升服务乡村振兴战略的小微金融能力。

勇当金融科技"先行者",驱动高质量发展新引擎

服务民生涉及的客户数量众多,科技的重要性毋庸置疑。近年来,浦发银行在金融科技上不断发力,持续推进科技能力建设。

当前,浦发银行零售业务聚焦客户服务体验升级,正在加速迈向数字化3.0,锻造专业化财富服务能力,开放式平台服务能力,特色化生态服务能力,财富规划、卓信财富号、靠浦薪等一系列数字化服务创新迭代,标志着浦发银行科技能力的蝶变升级,诠释了追求卓越,服务民生的初心。

在智能财富规划方面,浦发银行打造养老规划、子女教育规划、保险保障规划、投资规划、购房规划、综合财富规划、财富诊断等7大功能模块,进一步提升了针对零售客户多元化金融需求的综合服务能力,从"多人一面"到"千人千面"的服务进阶。

在多元投资陪伴方面,"卓信财富号"与多家头部金融机构合作,共同打造金融服务生态圈,为个人投资者提供金融知识、市场分析、产品优选,及售后陪伴等资讯、视频、直播等服务。"卓信财富号"实现理财、基金、保险全业态,已累计服务客户超过500万,发布投教内容近万篇,直播超过800场,致力于做好客户陪伴和投资者教育。

在服务实体经济方面,围绕企业数字化转型难的痛点,推出综合服务平台-"靠浦薪",从企业日常"人、财、事"管理切入,打造人事假勤、智能薪税、财务报销、一键发薪、福利社区五大生态特色服务,助力企业降本增效,提升员工归属感及获得感,打造"工作着,并幸福着"的良好氛围。

为助力车企销售,促进汽车大宗消费,浦发银行还创新推出了甜橘APP,打造了"生活号"开放平台,助力车企探索直达C端车主的私域经营模式,并通过联合运营实现粉丝经济闭环,达到提振汽车消费的目标。同时,信用卡汽车分期多措并举促进业务稳健发展,一是供给优质消费,着力提升汽车金融服务的便捷性与优惠度。二是倡导绿色消费,加大对新能源汽车信贷支持力度。三是拓展多元消费,推进车金融生态体系建设。2022年全年交易额近234亿,环比2021年提升65%。

值得一提的是,"浦发银行"APP坚持"以人为本",通过"体验+科技"双轮驱动,打造聪慧灵动、轻盈快捷、安全稳定的移动金融服务体验。为消除数字鸿沟,今年"浦发银行"APP关爱版服务新增"关爱防骗专区",精简常用功能布局,促进老年客户使用智能应用的公平性,更切实保护银发客群的钱袋子,为金融公平及惠民关爱不断注入新动能。2022年关爱版已累计服务人数139万人。

随着业务与技术的融合不断深入,浦发银行的数字化转型渐入佳境,也为持续提升发展质量提供了有力支撑。

勇当民生金融"实干者",为美好生活创造价值

今年以来,浦发银行及时响应"拉动消费,振兴经济",整合多方资源,以涵盖衣食住行的多线消费活动为抓手,积极践行企业责任。

聚焦新市民在教育、医疗、住房、消费等重点领域的金融需求,浦发银行创新推出"大点贷"经营模式,"大点贷"践行数字化、集约化经营战略,基于个人征信、公积金、社保、外部数据等多维度公信力数据,客户通过浦发银行电子渠道在线申请、审批、放款、还款,7*24小时实现分钟级贷款到账的极致体验,满足日常装修、购车、教育等消费融资需求。

浦发银行立足创业、就业、安居等新市民关注的重点问题,创新信贷投放模式:加大贷款支持、担保支持,降低新市民融资成本,促进新市民就业创业;助力技能校园、技能人才、技能产业建设,支持新市民提升职业技能和就业能力;做好校外培训教育培训资金监管,强力保障新市民教育培训资金安全;通过探索数字赋能面签、多样化还款方式等途径,进一步提升市民住房贷款申请、还款便利。

践行金融为民,不断满足人民日益增长的美好生活需要,是时代要求,更是浦发银行矢志不渝的追求。30年来,浦发银行肩负起企业社会责任,点亮了千家万户的生活。站在新的历史起点上,浦发银行必会坚定不移推进高质量的发展,坚持践行服务民生的浦发样本,坚持为人民美好生活做出更大贡献。

(来源:浦发银行大连分行)


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