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大额存单为何这么抢手?

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记者走访多家银行网点了解到,尽管大额存单利率走低仍在继续,但其依旧备受青睐,特别是3年期大额存单往往是第一个被抢空的产品。

年初,银行发行的大额存单期限品种丰富,1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等期限的大额存单均有推出。其中,5年期大额存单发行较少,3年期大额存单最受欢迎。

利率方面,以3年期大额存单为例,国有大行利率普遍为3.1%,部分银行可达到3.25%,全国性股份制银行利率大多数在2.9%至3.3%之间。

2022年以来,大额存单各期限利率下跌趋势较为明显,5年期利率降幅较大,全国性银行基本已经停发5年期大额存单,3年期也不多,这意味着银行在持续压降大额存单成本。尽管大额存单利率一再下调,但投资者追捧的意愿并未减弱。居民想要买到心仪的大额存单相当难,不仅要拼速度"抢",而且,部分银行还给不同期限的大额存单设置了金额不等的起存门槛,如有银行的门槛是1年期起存金额20万元,2年期25万元,3年期30万元。

除线下网点"一单难求",记者查询多家银行App发现,3年期大额存单均显示售罄,还有个别银行App显示暂无大额存单产品在售。

市民缘何如此青睐大额存单?业内专家表示,长期以来,我国居民有着较为强烈的储蓄习惯,储蓄率一直相对较高,这一点在2022年居民投资理财风险偏好明显下降后体现得更为明显。大额存单具有保本、安全性高的特点,利率高于同期限存款,且期限一般较长,在利率下行期,购买长期限大额存单,可以提前锁定相对较高的利率,因此受到居民普遍欢迎。

大额存单在流动性上较定期存款有优势。浦发银行大连分行理财师冮茂军介绍说,部分期限的大额存单,银行是支持转让的。定期存款提前支取,是会跳回到活期存款利率计息的;但是大额存单转让是相当于按日计息,居民可以拿到与持有天数相匹配的利息,损失较少。需要注意的是,并不是全部大额存单均可转让。一般来说,1年以下期限的大额存单和包含"新春专享""新客专享"等特定优惠的大额存单不支持转让。大额存单可转让与否银行会在产品说明书中明确标出,市民在购买时需认真查看。

业内专家认为,理财净值化转型后,部分理财产品净值波动较大,甚至出现"破净",投资者的风险偏好比较低,因此会转投大额存单。

专家认为,去年以来,存款利率的逐步下行是资金供求状况的真实反映,也反映出存款真实价值的变动。从目前情况看,市场无风险利率下降是大势所趋,投资者需要尽快接受并适应这一情况。对居民个人而言,如果资产配置中中长期存款较多,那么收益可能有所下降。

(来源:浦发银行大连分行)


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