大额存单为何这么抢手？

记者走访多家银行网点了解到，尽管大额存单利率走低仍在继续，但其依旧备受青睐，特别是3年期大额存单往往是第一个被抢空的产品。

年初，银行发行的大额存单期限品种丰富，1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年等期限的大额存单均有推出。其中，5年期大额存单发行较少，3年期大额存单最受欢迎。

利率方面，以3年期大额存单为例，国有大行利率普遍为3.1%，部分银行可达到3.25%，全国性股份制银行利率大多数在2.9%至3.3%之间。

2022年以来，大额存单各期限利率下跌趋势较为明显，5年期利率降幅较大，全国性银行基本已经停发5年期大额存单，3年期也不多，这意味着银行在持续压降大额存单成本。尽管大额存单利率一再下调，但投资者追捧的意愿并未减弱。居民想要买到心仪的大额存单相当难，不仅要拼速度"抢"，而且，部分银行还给不同期限的大额存单设置了金额不等的起存门槛，如有银行的门槛是1年期起存金额20万元，2年期25万元，3年期30万元。

除线下网点"一单难求"，记者查询多家银行App发现，3年期大额存单均显示售罄，还有个别银行App显示暂无大额存单产品在售。

市民缘何如此青睐大额存单？业内专家表示，长期以来，我国居民有着较为强烈的储蓄习惯，储蓄率一直相对较高，这一点在2022年居民投资理财风险偏好明显下降后体现得更为明显。大额存单具有保本、安全性高的特点，利率高于同期限存款，且期限一般较长，在利率下行期，购买长期限大额存单，可以提前锁定相对较高的利率，因此受到居民普遍欢迎。

大额存单在流动性上较定期存款有优势。浦发银行大连分行理财师冮茂军介绍说，部分期限的大额存单，银行是支持转让的。定期存款提前支取，是会跳回到活期存款利率计息的；但是大额存单转让是相当于按日计息，居民可以拿到与持有天数相匹配的利息，损失较少。需要注意的是，并不是全部大额存单均可转让。一般来说，1年以下期限的大额存单和包含"新春专享""新客专享"等特定优惠的大额存单不支持转让。大额存单可转让与否银行会在产品说明书中明确标出，市民在购买时需认真查看。

业内专家认为，理财净值化转型后，部分理财产品净值波动较大，甚至出现"破净"，投资者的风险偏好比较低，因此会转投大额存单。

专家认为，去年以来，存款利率的逐步下行是资金供求状况的真实反映，也反映出存款真实价值的变动。从目前情况看，市场无风险利率下降是大势所趋，投资者需要尽快接受并适应这一情况。对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益可能有所下降。

（来源：浦发银行大连分行）