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渤海银行公布2022年业绩报告:资产质量稳定 规模稳中有进 数字转型深化 服务质效双升

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业绩摘要

截至2022年12月31日:

■资产总额达到人民币16594.60亿元,较上年末新增人民币767.52亿元,增幅为4.85%。

■持续深耕小微金融服务,全面支持小微企业纾困恢复和高质量发展,截至报告期末,普惠型小微贷款余额为人民币657.31亿元,比上年末增加人民币62.49亿元,增速达10.51%。

■积极践行绿色发展理念,截至报告期末,绿色贷款余额人民币273.05亿元,比上年末增加人民币25.86亿元,同比增长10.46%。

2023年3月29日,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”或“该行”;股份代号:9668.HK)公布其截至2022年12月31日止年度之经审计业绩。

2022年,受国内外疫情防控政策调整影响,我国经济稳定增长难度加大,面对风险与挑战,渤海银行主动服务国家战略,优化信贷结构,加大对实体经济支持力度。同时稳步推进“四五”规划转型,全面贯彻新发展理念,服务新发展格局,加大主动调控力度,资产规模稳中有进,资产质量保持稳定,尽显发展韧性。

截至报告期末,渤海银行总资产规模达到人民币1.66万亿元,较上年末新增人民币767.52亿元;年度内实现营业收入人民币264.65亿元,净利润为人民币61.07亿元;资产质量风险可控,不良贷款率为1.76%,与上年末持平;拨备覆盖率为150.95%,符合监管要求。

2022年,我国金融业全面落实支持稳住宏观经济大盘的各项部署,有效防范化解金融风险,持续推进深化改革。立足新发展阶段,渤海银行党委书记、董事长李伏安表示,2023年,渤海银行将全面推动落实党的二十大和中央经济工作会议精神,坚持稳字当头、稳中求进,坚守合规底线、深化合规审查,坚持客户至上、服务至上,把握战略机遇、聚焦优势产业,发挥国企担当、履行社会责任,持续打造具有较强创新能力和差异化竞争优势的国内领先、国际一流的公众持股银行。

渤海银行党委副书记、行长屈宏志表示,2023年,渤海银行将坚定转型振兴战略不动摇,高质量纵深推进“客户兴行、存款立行、中收富行、科技强行、创新领行、风控护行”战略任务,坚持金融服务国家战略、服务实体经济、服务民计民生、服务中国式现代化,继续在支持科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域增添金融动能,推动渤海银行经营发展与国家战略实施和经济发展同频共振。

稳健经营夯实根基,助推实体高质发展

港交所公布的渤海银行2022年度报告显示,该行实现营业收入人民币264.65亿元,净利润为人民币61.07亿元。总体盈利能力稳步提升,实现归属于银行普通股股东的每股净资产人民币5.07元,比上年末增长3.89%。

资产规模稳中有进。截至2022年12月31日,渤海银行资产总额达到人民币16594.60亿元,较上年末新增人民币767.52亿元,增幅为4.85%。其中,发放贷款和垫款余额为人民币9427.23亿元,较上年末新增人民币48.17亿元,增幅为0.51%。负债总额为人民币15495.09亿元,较上年末新增733.65亿元,增幅4.97%;其中,吸收存款人民币8639.34亿元,较上年末新增人民币280.13亿元,增幅3.35%。存贷款规模均保持稳定增长。

业绩企稳向好之外,渤海银行的资产质量保持持续稳定,整体风险可控。截至报告期末,该行不良贷款余额为人民币168.07亿元,比上年末下降人民币0.28亿元,不良贷款率为1.76%,与上年末持平;贷款拨备率为2.65%,拨备覆盖率为150.95%,符合监管要求。

在通过稳健经营夯实转型发展根基的同时,渤海银行亦将自身与实体经济紧密结合,助力经济实现量的合理增长和质的稳步提升。

年报显示,报告期内,渤海银行持续提升金融服务覆盖面和可得性,积极支持制造业、民营、绿色金融、乡村振兴等领域的信贷投放,加大小微企业、三农、扶贫等领域金融支持,提高业务布局与实体经济的契合度,激发转型新动能。

在拓宽服务半径上,截至报告期末,渤海银行已进驻全国25个省市自治区,5个副省级城市和香港特别行政区,覆盖了全国65个重点城市,建立了36家一级分行(含苏州、青岛、宁波3家直属分行和1家境外分行)、33家二级分行、245家支行,社区小微支行22家,正式开业机构网点总数达到336家,比上年增加47家。

作为最年轻的全国性股份制银行,渤海银行牢记和践行“国之大者”,积极服务国家重大战略,全力服务实体经济,持续深耕普惠金融,助推乡村全面振兴,力图在经济社会发展中发挥更加重要的作用。

深耕普惠见成效,擦亮绿金筑底色

近年来,我国推动普惠金融发展成效显著,基本形成了与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系。作为主力军的商业银行,在为服务实体经济注入“金融活水”的同时,亦推动普惠金融市场及自身实现了高质量、包容式增长。

根据年报,报告期内,渤海银行持续深耕小微金融服务,全面支持小微企业纾困恢复和高质量发展。通过持续进行优化创新,构建起多场景、多层次、多维度的普惠金融产品体系。如“渤银房闪贷”产品精简业务流程、优化风控策略、提高自动化审批率;“渤银商户贷”进一步改造升级,满足不同场景客户的融资需求等。

另一方面,该行通过进一步加大重点区域、行业信贷投放,稳步降低小微企业融资成本,持续提升服务效率和水平,实现普惠金融业务的健康可持续发展。

透过数据洞见发展成效。截至报告期末,该行普惠型小微贷款余额为人民币657.31亿元,比上年末增加人民币62.49亿元,增速达10.51%,高于一般性贷款增速10个百分点;贷款户数达到161777户,比上年末增加15559户,增长10.64%;平均贷款执行利率5.71%,比上年末下降0.27个百分点。

值得一提的是,在推动普惠金融业务高质增长的同时,渤海银行亦通过强化顶层设计、调整组织架构、完善体制机制等,逐步绘就出绿色金融的发展底色。

年报显示,该行主动将绿色金融理念融入业务经营活动中,打造服务实体的“敏捷有温度的银行”。在顶层设计层面,聚焦服务国家“双碳”目标,将绿色金融融入该行“四五”规划中,构建起完整的战略框架体系和实施路线图;组织架构方面,在董事会下设风险管理和绿色金融委员会,经营管理层成立绿色金融领导小组,实现对绿色金融业务的统筹规划等。

围绕“双碳”目标,“绿色”正成为渤海银行的高质量发展底色:截至报告期末,该行绿色贷款余额为人民币273.05亿元,比上年末增加人民币25.86亿元,增长10.46%。其中,清洁能源产业贷款为人民币51.82亿元,比上年末增加人民币17.2亿元,增长49.68%(监管口径数据,不含香港分行)。

深化数字转型,促服务质效提升

在塑造银行核心竞争力方面,市场普遍认为,数字化转型将发挥关键作用。利用数据分析、智能驱动、灵活架构和降本增效,银行能够预先把握外部风险、迅速判断、敏捷变化、强化经营耐力,从而为未来各种不确定性做好准备。

近年来,渤海银行把数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一,通过区块链、云计算、大数据、人工智能等技术,夯实金融科技基础建设,为业务发展提供强有力的科技支撑。

强有力的支撑有赖于该行在科技方面投入的持续加大。年报显示,截至报告期末,渤海银行科技人员(合同制员工)总数1271人,占全行合同制员工9.57%。同时,2022年全年该行科技投入达到人民币12.6亿元。

值得注意的是,伴随数字化转型持续深入,渤海银行的金融服务质效亦得到明显提升。

2022年6月,渤海银行手机银行6.0焕新发布,进一步将数字化的触手从金融服务伸展至生活服务,与实体网点、云网点、远程银行等多渠道互联互通,构建起客户价值提升闭环。

依托一体化数据、一体化营销和一体化风控,渤海银行手机银行围绕渤银E付、渤银E财、渤银E贷、渤银E管家四大服务品牌,承载推出一系列明星产品和服务,包括新一代数字信用卡HiCard、个人养老金服务、全线上申请审批的消费类贷款快易贷、代发综合服务专区和数字人民币产品等。

同时,该行基于千人千面的客户画像,划分出渤仔、渤锐、渤达、渤泰四大客群,围绕各类客群特点重塑数字化金融服务旅程。为青少年客群提供财商教育服务,推出渤学多财小程序;在为老年客群提供专属存款和理财产品服务的基础上,升级推出养老、健康、特惠等生活权益服务,建立渤泰俱乐部。

持续夯实数字基础设施底座能力,以践行“金融为民”的服务理念。与此同时,渤海银行通过开放银行全面释放银行的账户能力、支付能力、数字经营能力和全渠道服务能力,以标准化产品服务连接外部场景生态,构建具有全时布局、资源聚合、生态运营、数据驱动、平台搭建、安全风控能力的“开放生态”体系,进而实现拓展服务边界和深度之目标。

勇担使命,砥砺奋楫新征程

通过高质量金融服务实体经济,渤海银行在全力打造业务新增长极的同时,正逐步迈向价值创造深水区。

行远自迩,笃行不怠。展望未来,渤海银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面深入学习宣传贯彻党的二十大精神,坚决贯彻党中央、国务院决策部署,深入落实市委、市政府部署要求,坚持稳中求进工作总基调,坚定转型振兴战略不动摇,高质量纵深推进“客户兴行、存款立行、中收富行、科技强行、创新领行、风控护行”战略任务,实现指标稳字当头、稳健向优,经营管理提质增效、求精图强,奋力开创高质量发展的新局面。

(来源:渤海银行大连分行)

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