网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行以管理模式优化,提升普惠金融 服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。

相关推荐
热点推荐
剧情反转?解清帅哥哥是捡来的?网友大胆推测,解清帅暴涨百万粉

剧情反转?解清帅哥哥是捡来的?网友大胆推测,解清帅暴涨百万粉

高岡由佳
2023-12-06 21:38:52
美媒开心了:中国买1218亿美债!刚抛1700亿,为何反手买入?

美媒开心了:中国买1218亿美债!刚抛1700亿,为何反手买入?

李二狗说娱乐
2023-12-07 03:45:03
宋占英被开除党籍

宋占英被开除党籍

中国基金报
2023-12-06 22:10:37
国家一级演员,当了院长比西门庆玩的还花,潜规则女演员、画家

国家一级演员,当了院长比西门庆玩的还花,潜规则女演员、画家

叙说
2023-10-01 10:00:03
中英香港谈判,我方多次陷入被动,后来得知,我方一员大将叛变!

中英香港谈判,我方多次陷入被动,后来得知,我方一员大将叛变!

军师侃侃
2023-11-27 16:26:16
1962年毛主席问溥仪:传国玉玺在哪里?溥仪的回答让众人惊讶

1962年毛主席问溥仪:传国玉玺在哪里?溥仪的回答让众人惊讶

一度历史观
2023-12-06 15:48:40
越南当局为时速350公里的南北高铁项目,制定“一揽子特别政策”

越南当局为时速350公里的南北高铁项目,制定“一揽子特别政策”

缅甸中文网
2023-12-06 21:31:54
78岁李谷一和85岁吴彦姝同走机场输太多!一个似贵妇,一个似奶奶

78岁李谷一和85岁吴彦姝同走机场输太多!一个似贵妇,一个似奶奶

时尚娱乐界美女
2023-12-07 03:35:45
尘埃落定!郎平传来最新消息,接班蔡斌悬念揭晓,球迷感动不已

尘埃落定!郎平传来最新消息,接班蔡斌悬念揭晓,球迷感动不已

热血排球通
2023-12-06 21:54:52
46岁袁泉突然官宣结束8年感情,梅婷意外成背锅侠!

46岁袁泉突然官宣结束8年感情,梅婷意外成背锅侠!

弦上之音
2023-12-06 09:10:47
情人之间,为什么一见面就要睡觉?

情人之间,为什么一见面就要睡觉?

白马惊天剑
2023-12-06 16:59:02
西方呼吁中国插手中东,俄罗斯却凑了上来,普京这招棋下得够绝

西方呼吁中国插手中东,俄罗斯却凑了上来,普京这招棋下得够绝

乔宗茂隆搞笑动画
2023-12-07 03:31:03
运俄油的船,印度晾了10天,反应过来的俄罗斯,为中国狂刷纪录

运俄油的船,印度晾了10天,反应过来的俄罗斯,为中国狂刷纪录

历史有些冷
2023-12-05 17:45:03
法国抡大锤!哈马斯领导人辛瓦尔资产被冻结,刚呼吁国际社会捐钱

法国抡大锤!哈马斯领导人辛瓦尔资产被冻结,刚呼吁国际社会捐钱

娱宙观
2023-12-06 09:25:49
林园投资董事长林园:这可能是我这辈子最后一次大机会

林园投资董事长林园:这可能是我这辈子最后一次大机会

21世纪经济报道
2023-12-06 19:30:06
天涯神帖:2018年罗天大醮,羽化两位紫袍道长,迎来火神山医院

天涯神帖:2018年罗天大醮,羽化两位紫袍道长,迎来火神山医院

吴学华看天下
2023-12-05 21:02:30
清华博士生因感冒住院,12天后死亡,警方检测血液后,抓了他老婆

清华博士生因感冒住院,12天后死亡,警方检测血液后,抓了他老婆

秋雅聊爱情
2023-12-06 10:40:03
台退将称:若歼-16D到台湾转一圈,台湾连电视都看不了

台退将称:若歼-16D到台湾转一圈,台湾连电视都看不了

樱桃娱评
2023-12-05 00:20:46
“第一次进入女人身体,是什么体验?”

“第一次进入女人身体,是什么体验?”

莫问先生
2023-12-06 20:34:42
亚冠诞生奇迹:9分出线!沙特4队同进16强,亚足联助攻山东泰山

亚冠诞生奇迹:9分出线!沙特4队同进16强,亚足联助攻山东泰山

侃球熊弟
2023-12-06 05:21:00
2023-12-07 04:32:50

头条要闻

北部并未全部控制下 以色列将军事行动扩大到加沙南部

头条要闻

北部并未全部控制下 以色列将军事行动扩大到加沙南部

财经要闻

成交低迷:上海楼市刚需客去哪儿了?

体育要闻

皮尔洛:执教C罗让我知道如何成世界第一,他各方面都是职业典范

娱乐要闻

摇滚圈集体倒油五月天 新裤子主唱内涵

科技要闻

"蔚小理"未过危险期,要看华为下不下狠手

汽车要闻

人民需要的混动轿车来了 五菱星光上市售8.88万起

态度原创

艺术
亲子
数码
公开课
军事航空

艺术要闻

嘉德展览“澄凝琼英——故宫博物院藏玻璃精品展” 将重磅开展

亲子要闻

给爸爸表演节目,跟爸爸分享自己再幼儿园亲手做的蜗牛!

数码要闻

华硕预告 CES 2024 新品:包括全新双屏笔记本,1 月 10 日发布

公开课

武松杀潘金莲,为何先扒她衣服?原文细思极恐

军事要闻

美媒:以军计划用海水淹没加沙地下隧道

无障碍浏览 进入关怀版