网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行以管理模式优化 提升普惠金融 服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。

相关推荐
热点推荐
最高检发话!邯郸事件正式“升级”,这次“三害”后悔也晚了!

最高检发话!邯郸事件正式“升级”,这次“三害”后悔也晚了!

大圆哥
2024-05-24 11:22:08
A股,两大突发!

A股,两大突发!

中国基金报
2024-05-24 15:42:13
世界第1爆大冷,德约科维奇1-2不敌NO.44,真老了,法网前景堪忧

世界第1爆大冷,德约科维奇1-2不敌NO.44,真老了,法网前景堪忧

草根体育
2024-05-24 22:52:27
所有NBA球员被警告,不要与恩比德合作,他无法在季后赛保证健康

所有NBA球员被警告,不要与恩比德合作,他无法在季后赛保证健康

阿雄侃篮球
2024-05-24 12:15:00
网友医院收费处目睹心酸一幕:年轻夫妇抱着婴儿,因少了236元无法缴费!

网友医院收费处目睹心酸一幕:年轻夫妇抱着婴儿,因少了236元无法缴费!

六子吃凉粉
2024-05-23 21:41:57
央视前主持人泰国跳楼身亡,死因曝光头被打断腿变形,更多隐情

央视前主持人泰国跳楼身亡,死因曝光头被打断腿变形,更多隐情

吃鱼思故渊
2024-05-23 21:44:19
侮辱性极强!奥尼尔问追梦碰OK湖人谁防科比 得知克莱后瞬间沉默

侮辱性极强!奥尼尔问追梦碰OK湖人谁防科比 得知克莱后瞬间沉默

厝边人侃体育
2024-05-24 22:01:05
穷疯了?橡树集团刚入主国米,门票提价3300万欧,球迷怀念张康阳

穷疯了?橡树集团刚入主国米,门票提价3300万欧,球迷怀念张康阳

体育全天候
2024-05-24 21:08:00
国运来了挡都挡不住?俄乌战争最起码给中国又争取了五年时间

国运来了挡都挡不住?俄乌战争最起码给中国又争取了五年时间

曾经年少
2024-03-05 11:38:53
杨丞琳秒删微博!换外网继续晒照无视转发,网友怒斥:演都不演了

杨丞琳秒删微博!换外网继续晒照无视转发,网友怒斥:演都不演了

西瓜爱娱娱
2024-05-24 14:24:41
2-0!突然退赛!40+5+2,东决正式结束

2-0!突然退赛!40+5+2,东决正式结束

篮球教学论坛
2024-05-24 11:06:43
《歌手2024》打败那英的亚当有什么来头

《歌手2024》打败那英的亚当有什么来头

红星新闻
2024-05-24 22:40:08
逼良为娼,被强迫拍了50部三级片:从车模到女优,她只走错了一步

逼良为娼,被强迫拍了50部三级片:从车模到女优,她只走错了一步

爱过的人去了哪里
2022-06-19 16:40:26
刺杀斯洛伐克总理的杀手交代了刺杀的原因:菲科拒绝援助乌克兰

刺杀斯洛伐克总理的杀手交代了刺杀的原因:菲科拒绝援助乌克兰

探索星空
2024-05-24 12:03:44
豹5高速18升油后续来了,比亚迪法务部宣布起诉当事人索赔500万

豹5高速18升油后续来了,比亚迪法务部宣布起诉当事人索赔500万

IT之家
2024-05-24 19:01:20
国家金融监管总局发布风险提示:防范“套路运”“套路贷”等各类形式诱骗贷款

国家金融监管总局发布风险提示:防范“套路运”“套路贷”等各类形式诱骗贷款

界面新闻
2024-05-24 17:11:21
我是土狗我也不爱看

我是土狗我也不爱看

电影爬虫
2024-05-23 22:42:26
800万的包,1200万的表,600万的眼镜,LV总监来成都炸街。

800万的包,1200万的表,600万的眼镜,LV总监来成都炸街。

室内设计师阿喇
2024-05-24 03:18:59
曾宝仪首露面谈黄子佼,害怕听到他的名字,一切都是他的错

曾宝仪首露面谈黄子佼,害怕听到他的名字,一切都是他的错

素素娱乐
2024-05-24 09:07:41
台股收跌0.19%!台湾加权指数收盘下跌42.09点,报21565.34点

台股收跌0.19%!台湾加权指数收盘下跌42.09点,报21565.34点

和讯网
2024-05-24 15:49:19
2024-05-25 00:38:44

头条要闻

媒体:解放军军演打赖清德个措手不及 美方反应出人意料

头条要闻

媒体:解放军军演打赖清德个措手不及 美方反应出人意料

财经要闻

白重恩解读中国经济的3个关键问题

体育要闻

阿兰,好久不见

娱乐要闻

霍启仁求婚成功,郭晶晶要有妯娌了

科技要闻

对话王小川:我们不跟进大模型价格战

汽车要闻

宝马M品牌上新 2024年在华推出近10款高性能车型

态度原创

本地
亲子
数码
公开课
军事航空

本地新闻

2024沈阳皇姑第二届半程马拉松

亲子要闻

天热给娃吹空调,忘记这件事,孩子真的爱生病

数码要闻

极具创意难掩槽点 铭凡V3三合一Windows平板电脑评测

公开课

近视只是视力差?小心并发症

军事要闻

东部战区持续位台岛周边演习最新照片发布

无障碍浏览 进入关怀版