网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行以管理模式优化提升普惠金融服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。

相关推荐
热点推荐
前世界第一被打哭!时隔13个月依然无法打破冠军荒,如此凄凉

前世界第一被打哭!时隔13个月依然无法打破冠军荒,如此凄凉

搏击江湖
2025-07-02 18:54:04
消息传来:知名男演员因肝癌去世!年初才确诊

消息传来:知名男演员因肝癌去世!年初才确诊

福建卫生报
2025-07-02 07:52:54
7 月横财天降!这 3 生肖喜鹊上门报喜,从此走向辉煌人生

7 月横财天降!这 3 生肖喜鹊上门报喜,从此走向辉煌人生

人閒情事
2025-07-02 14:16:23
上海交大学生被打后续:家长被扒是惯犯,详细经过曝光惹争议!

上海交大学生被打后续:家长被扒是惯犯,详细经过曝光惹争议!

古希腊掌管松饼的神
2025-07-02 13:00:02
补偿16个月工资!网传盐城一服装厂裁员,网友:打败90%以上企业

补偿16个月工资!网传盐城一服装厂裁员,网友:打败90%以上企业

火山诗话
2025-07-01 13:11:54
王炸利好,逾百万手封涨停!国家战略驱动,这些潜力股要起飞

王炸利好,逾百万手封涨停!国家战略驱动,这些潜力股要起飞

数据宝
2025-07-02 12:54:57
日本爆料,特朗普受邀参加中国阅兵!中美俄将实现历史性会晤!

日本爆料,特朗普受邀参加中国阅兵!中美俄将实现历史性会晤!

燕梳楼频道
2025-07-01 20:04:37
烂柯杯第二轮辜梓豪PK卞相壹 首轮中韩战中方3-2次轮展开全面大战

烂柯杯第二轮辜梓豪PK卞相壹 首轮中韩战中方3-2次轮展开全面大战

劲爆体坛
2025-07-01 19:12:22
36发36中!中式武器在沙特一战成名,特朗普一口气砍掉245架战机

36发36中!中式武器在沙特一战成名,特朗普一口气砍掉245架战机

影孖看世界
2025-07-01 13:44:50
港媒:中美“全面战争”风险升高,中方海军模拟测试对美军五五开

港媒:中美“全面战争”风险升高,中方海军模拟测试对美军五五开

芳芳历史烩
2025-07-02 19:50:02
报复!中美居然联手把日本打回原形

报复!中美居然联手把日本打回原形

华山穹剑
2025-07-02 09:12:36
央行出手,存款大整顿!这次动的不是利率,而是你的钱袋子思维!

央行出手,存款大整顿!这次动的不是利率,而是你的钱袋子思维!

搬砖营Z
2025-06-30 00:41:23
归还我们的故土——外兴安岭、海参崴、库页岛以及图们江入海口

归还我们的故土——外兴安岭、海参崴、库页岛以及图们江入海口

顾史
2025-06-17 18:21:15
张本美和夺冠!3-2险胜对手,这是她10天内的第二座冠军 孙颖莎王曼昱压力来了!

张本美和夺冠!3-2险胜对手,这是她10天内的第二座冠军 孙颖莎王曼昱压力来了!

好乒乓
2025-07-02 05:45:19
形势严峻!35岁失业和45岁失业到底有什么不同?答案扎心…

形势严峻!35岁失业和45岁失业到底有什么不同?答案扎心…

慧翔百科
2025-06-25 16:18:30
尴尬!王楚钦代言品牌抽奖,却抽中了网名含侮辱孙颖莎内容的网友

尴尬!王楚钦代言品牌抽奖,却抽中了网名含侮辱孙颖莎内容的网友

凤幻洋
2025-07-01 18:15:10
白减100斤!贾玲宋丹丹北京聚餐,虎背熊腰不敢认,复胖了背好宽好厚

白减100斤!贾玲宋丹丹北京聚餐,虎背熊腰不敢认,复胖了背好宽好厚

扒星人
2025-06-30 09:18:48
刘少奇悲剧的根源,根本不是革命,而是他在1964年的一个决定

刘少奇悲剧的根源,根本不是革命,而是他在1964年的一个决定

第四思维
2025-05-14 19:28:34
我在印度生活几个月,说真的,印度是我去过最让人破防的国家。

我在印度生活几个月,说真的,印度是我去过最让人破防的国家。

侃侃儿谈
2025-05-03 08:41:37
他已经废了!广东一男孩沉迷游戏辍学2年,父亲:已经放弃他了

他已经废了!广东一男孩沉迷游戏辍学2年,父亲:已经放弃他了

唐小糖说情感
2025-07-01 09:24:33
2025-07-02 20:56:49

头条要闻

媒体:柯文哲副手妻子跳楼身亡 赖清德种下深仇大恨

头条要闻

媒体:柯文哲副手妻子跳楼身亡 赖清德种下深仇大恨

财经要闻

浙江中涌连环案:诈骗集团狡兔三窟

体育要闻

亚洲人的身体素质,怎么打NBA?

娱乐要闻

杨幂别再营销幼态审美了!美是多元的

科技要闻

卷不动大模型,李志飞只好去做硬件

汽车要闻

17.3英寸的巨幕中控 全新零跑C11把"影院"搬上车

态度原创

亲子
房产
手机
本地
公开课

亲子要闻

笑不活!全国母子统一状态:白天气死,晚上爱死,内容过于真实

房产要闻

10000+房源集体降价!海口二手房东,自刀太狠了!

手机要闻

荣耀Magic V5登场:仅8.8mm/217g 最轻最薄折叠旗舰

本地新闻

这座低调城市,怎么就成了追星女的夸夸天花板

公开课

李玫瑾:为什么性格比能力更重要?

无障碍浏览 进入关怀版