网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行:以管理模式优化 提升普惠金融 服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。

相关推荐
热点推荐
以媒称内塔尼亚胡请求辛贝特为其妻儿提供终身保护,以总理办公室称是诽谤

以媒称内塔尼亚胡请求辛贝特为其妻儿提供终身保护,以总理办公室称是诽谤

环球网资讯
2024-06-24 10:38:04
个税App,巨大变化

个税App,巨大变化

越女事务所
2024-06-23 22:54:40
普京的心腹干将,警告1亿多俄罗斯人:俄罗斯的立国之本危险了

普京的心腹干将,警告1亿多俄罗斯人:俄罗斯的立国之本危险了

主笔唐驳虎
2024-06-24 13:43:08
东体:海港今日出征武汉备战三镇,全队在体能方面多少得到喘息

东体:海港今日出征武汉备战三镇,全队在体能方面多少得到喘息

直播吧
2024-06-24 12:21:16
飞天茅台跌破2200元!茅台将取消拆箱令?经销商:大幅度降价几乎不可能,有人想制造恐慌低价抄底,说明茅台以后必涨【附白酒市场发展情况】

飞天茅台跌破2200元!茅台将取消拆箱令?经销商:大幅度降价几乎不可能,有人想制造恐慌低价抄底,说明茅台以后必涨【附白酒市场发展情况】

前瞻网
2024-06-24 11:12:08
日本同时出手中国、印度等国,我们要把制服日本作为优先战略之一

日本同时出手中国、印度等国,我们要把制服日本作为优先战略之一

罗富强说
2024-06-24 13:54:27
1982年,河南一枪械库守卫开小差,睡醒后发现三百支枪不翼而飞

1982年,河南一枪械库守卫开小差,睡醒后发现三百支枪不翼而飞

梅子就是我
2024-06-18 21:04:18
马加爵残害室友通灵记录:通灵人自曝与其交流,得知其害人真相

马加爵残害室友通灵记录:通灵人自曝与其交流,得知其害人真相

小哥很OK
2024-06-24 11:17:16
南海油气,俄越要共同开发?中方立马行动

南海油气,俄越要共同开发?中方立马行动

牲产队2024
2024-06-21 21:15:35
人以是非定立场,奴以立场定是非

人以是非定立场,奴以立场定是非

非虚构故事
2024-06-21 21:06:03
刚交完手,我方海警就对马德雷山号提了个要求,菲方乖乖照办

刚交完手,我方海警就对马德雷山号提了个要求,菲方乖乖照办

小lu侃侃而谈
2024-06-23 21:00:19
反抗有罪,投降有理?我们为何要大力支持徐辉批判乌克兰的言论?(二)

反抗有罪,投降有理?我们为何要大力支持徐辉批判乌克兰的言论?(二)

静夜史君
2024-06-15 03:06:13
足球报报道上海三菱重工:职工球员悉数登场、总经理卖车办赛

足球报报道上海三菱重工:职工球员悉数登场、总经理卖车办赛

懂球帝
2024-06-24 13:36:06
北大教授姚洋:全球产业链的重组不过是中企在全球的重新布局

北大教授姚洋:全球产业链的重组不过是中企在全球的重新布局

第一财经资讯
2024-06-23 20:28:07
唐山中心医院网传的27亿,究竟是真是假?

唐山中心医院网传的27亿,究竟是真是假?

吴女士
2024-06-24 09:32:01
沙俄仅用50多年,让我国领土损失300多万平方公里,失地比印度面积还大

沙俄仅用50多年,让我国领土损失300多万平方公里,失地比印度面积还大

黎庶文史
2024-04-15 23:30:10
美国顶级预言家再出手!直言2024美日中命运!这个岛最先出事!

美国顶级预言家再出手!直言2024美日中命运!这个岛最先出事!

飞云如水
2024-06-09 21:53:34
嫦娥六号最后冲刺!返回器32马赫再入,月壤:中国拒绝与美国分享

嫦娥六号最后冲刺!返回器32马赫再入,月壤:中国拒绝与美国分享

嘿哥哥科技
2024-06-24 11:07:01
俄军在切瑟瓦犯了致命错误,造成重大伤亡

俄军在切瑟瓦犯了致命错误,造成重大伤亡

亡海中的彼岸花
2024-06-22 15:01:23
没想到后劲这么大!南方医科大俞莉事件发酵,举报学生身份被扒出

没想到后劲这么大!南方医科大俞莉事件发酵,举报学生身份被扒出

轻嗅蔷薇
2024-06-24 10:00:53
2024-06-24 15:16:49

头条要闻

梁实第28次高考总分446分未过二本线:心情烂透了

头条要闻

梁实第28次高考总分446分未过二本线:心情烂透了

财经要闻

飞天茅台散瓶跌破2100元 贵州茅台回应

体育要闻

一次换人,让他成为了欧洲杯网红

娱乐要闻

黄晓明斩获金爵奖影帝遭质疑!

科技要闻

入华前夜马斯克与小鹏"隔空"互动FSD

汽车要闻

从故宫到凡尔赛宫 开京牌标致 408X自驾欧洲

态度原创

手机
数码
旅游
艺术
公开课

手机要闻

真我GT6官宣定档7月 搭载NEXT AI打造性能梦想机

数码要闻

2024年全球可穿戴腕带设备出货量将增长5% 达1.94亿台。

旅游要闻

外滩观景位遭收费摄影抢占,游客体验受损

艺术要闻

穿越时空的艺术:《马可·波罗》AI沉浸影片探索人类文明

公开课

近视只是视力差?小心并发症

无障碍浏览 进入关怀版