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中信银行上半年成绩稳中有进 资产质量持续向好 服务实体质效提升

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8月24日晚间,中信银行股份有限公司(以下简称“中信银行”,证券代码601998.SH/0998.HK)披露2023年半年度业绩报告。

报告显示,2023年上半年,中信银行全面贯彻党中央、国务院决策部署,严格执行监管要求,坚定落实“强化党建引领、服务实体经济、打造价值银行”三大经营导向、 “稳息差、稳质量、拓中收、拓客户”四大经营主题,全力推动转型发展,取得良好经营业绩。

规模平稳增长,服务实体经济质效提升

截至报告期末,中信银行资产总额88,332.97亿元,比上年末增长3.34%;贷款及垫款总额(不含应计利息)53,801.01亿元,比上年末增长4.41%;客户存款总额(不含应计利息)55,346.83亿元,比上年末增长8.54%。

中信银行积极服务支持实体经济,加大对重点领域、重点区域的资产投放,绿色信贷、战略新兴产业、制造业、普惠等贷款增长较快,提升服务实体经济质效的同时,实现业务结构持续优化。截至报告期末,中信银行绿色信贷余额4,006.80亿元,较上年末增长19.93%;普惠贷款余额5,078.92亿元,较上年末增长13.88%;战略性新兴产业贷款余额4,729.76亿元,较上年末增长11.50%;制造业中长期贷款余额2,333.72亿元,较上年末增长15.4%,以上贷款增速均高于贷款总体增速。报告期内,中信银行坚决落实国家宏观政策导向,持续让利实体经济,降低企业融资成本,新发放对公贷款定价有所下降。

质量持续向好,风险抵御能力增强

中信银行牢牢把握高质量发展主线,迎难而上,稳中求进,牢牢守住了风险底线,稳固了资产质量向好趋势。

中信银行持续加强风险管控,一手抓“控新”,切实防控新增不良。严把授信准入,持续完善审查审批标准。加强区域和客户集中度管控,优化授信结构。加强贷投后管理,优化分层分类风险监测机制。抓实房地产、地方政府融资平台、大额集团客户等重点领域风险管控。前置风险化解关口,加强低质低效客户主动压退,有效防范资产质量劣变。一手抓“清旧”,加快出清存量风险。加强全口径资产质量管控,落实总量、过程、拨备和处置“四个精细化”管理要求;对重点项目分类施策加快化解处置,持续巩固向好态势。

截至报告期末,中信银行不良贷款余额648.50亿元,比上年末减少3.63亿元,下降0.56%;不良贷款率1.21%,比上年末下降0.06个百分点,不良贷款继续“量率”双降;问题贷款余额1,489.90亿元,较上年末减少5.92亿元;问题贷款率2.77%,较上年末下降0.13个百分点;拨备覆盖率208.28%,比上年末上升7.09个百分点,风险抵御能力持续增强。

打造核心能力,推动轻资本转型发展

中信银行围绕“342强核行动”着力打造“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力,积极推动轻资本转型发展。

财富管理方面,中信银行坚持客户导向、价值导向,以“全客户-全产品-全渠道”三全适配为经营方略,以“板块融合、全行联动、集团协同、外部联结”四环为发展路径,以“数字化、生态化”两翼为能力支撑,全面深化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系,打造客户首选的财富管理主办银行。截至报告期末,中信银行零售管理资产余额(含市值)达4.15万亿元,较上年末增长5.90%。

资产管理方面,中信银行依托信银理财牌照优势、资产组织及投资管理能力,充分发挥集团内、母子行协同优势,打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管。为客户创造价值的同时,助力轻资本转型发展,为建设价值银行发挥重要作用。截至报告期末,中信银行理财产品规模达15,945.73亿元,较上年末增加174.96亿元;其中,新产品规模达15,290.74亿元,位列全市场前列;新产品规模占比提升至95.89%,净值化转型成效显著。报告期内,实现理财业务收入36.35亿元。

综合融资方面,中信银行持续围绕客户、产品、渠道建设,强化行内各板块的充分联动和相互支撑,推动对公业务构建“商行+投行+资管”的经营模式。截至报告期末,中信银行综合融资余额12.55万亿元,较上年末增长2.04%。

持续践行“让财富有温度”品牌主张的中信银行,正在以实际行动回馈利益相关方。报告显示,该行上半年效益稳中有进,股东回报稳步提升,实现归属于本行股东的净利润360.67亿元,同比增长10.89%;平均总资产回报率0.85%,同比上升0.04个百分点;加权平均净资产收益率12.15%,同比上升0.33个百分点。

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