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兴业银行2023年半年报:存贷款双破5万亿 营收利润稳步回升

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8月31日,兴业银行在上海举办2023年度中期业绩说明会。昨日晚间,该行发布2023年半年报。上半年,面对复杂严峻的外部环境,兴业银行坚定实施“1234”战略,持续擦亮“三张名片”,积极巩固基本盘、布局新赛道,加快数字兴业建设,在有力服务国家战略、经济恢复发展中推进自身转型发展取得新突破。

报告显示,该行总资产9.89万亿元,较上年末增长6.73%。存贷款规模双双突破5万亿元,各项存款余额5.14万亿元,较上年末增长8.43%;各项贷款余额5.22万亿元,较上年末增长4.81%。营业收入1110.47亿元,净利润426.80亿元。不良贷款率1.08%,较上年末下降0.01个百分点。

“三条曲线”总体向好

上半年,兴业银行保持战略定力,全力应对困难挑战,积极增收节支,经营成效总体好于年初预期,主要经营指标相比一季度呈向好态势。

——营收曲线回头向上。上半年实现营业收入1110.47亿元,同比下降4.15%,较一季度收窄2.57个百分点,明显回升。其中,利息净收入718.57亿元,同比下降0.79%,较一季度收窄5.39个百分点;非息净收入391.90亿元,财富、投行等优势业务非息收入贡献依然突出,净值型理财产品收入同比增长4%,财富代销收入同比增长21.7%,投行相关收入同比增长14.5%,投资相关收入同比增长18.8%。若剔除去年一次性确认的部分理财老产品收益,今年上半年营收和非息净收入均实现同比正增长,增幅分别为0.67%、3.45%。

——利润曲线边际修复。上半年增收节支双管齐下,取得明显成效,营收增速回升,行政支出持续下降,实现净利润426.80亿元,同比下降4.92%,较一季度收窄4.01个百分点。

——质量曲线保持平稳。6月末不良贷款率1.08%,较上年末下降0.01个百分点,继续保持较低水平;关注贷款率1.35%,较上年末下降0.14个百分点;逾期贷款率1.43%,较上年末下降0.24个百分点。拨备覆盖率245.77%,较上年末回升9.33个百分点,拨贷比2.65%,较上年末回升0.06个百分点,拨备充足。

资产负债持续优化

上半年,面对经济持续恢复、有效需求相对不足、市场流动性整体宽裕等外部形势,兴业银行积极推进资产负债表再重构,加大绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”,以及普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”业务布局,着力推动负债业务结构优化和模式转型,扬长补短、行稳致远。 资产端,重点加大新赛道布局。截至6月末,兴业银行各项贷款余额5.22万亿元,较上年末增长4.81%,增速、增量均位居同类型股份制银行前列,在总资产中占比提升至52.80%。 其中,绿色银行、投资银行在优化资产组合中发挥重要作用。绿色银行方面,截至6月末,该行绿色融资余额1.80万亿元,其中绿色贷款余额达7472亿元,较上年末增长17.29%,新增量占企金贷款新增量的比重达31%。投资银行方面,上半年非金债承销3452.22亿元,位居市场第二,落地并购融资及银团融资1332.01亿元,资产流转1170.90亿元等。同时,持续深化“区域+行业”经营策略,在“五大新赛道”布局成效凸显。普惠小微贷款余额增长14%至4604亿元,科创贷款余额增长23%至4233亿元,能源金融融资余额增至6993亿元,汽车金融融资余额增长10%至3585亿元,园区金融融资余额增长12%至1.98万亿元。 负债端,着重控制负债成本。兴业银行以降成本为导向,着力压降高成本存款,同时深入推进“织网工程”,持续搭场景、建生态,加大低成本结算性资金拓展。截至6月末,该行各项存款余额较上年末增长8.43%至5.14万亿元,个人存款余额突破1.2万亿元,较上年末增长14.56%,推动人民币存款付息率同比下降10个BPs,较去年全年下降8个BPs。

面对客户资金从存款向投资领域分流,兴业银行着力推动财富银行建设,上半年零售综合金融资产余额2.93万亿元,较上年末增长3.83%,其中,理财规模2.1万亿元,逆势实现正增长,跃居市场第二。

客户质量稳步提升

上半年,兴业银行持之以恒推进客户建设,增强场景平台获客、活客能力,渐进形成“头部强、腰部壮、底部稳”的客户结构。

截至6月末,该行企金客户132.82万户,较上年末增长7.35%,其中中小型客户、微型客户分别较上年末增长6.15%、8.28%,增速高于企金客户整体增速。零售客户9632.60万户,较上年末增长4.99%,其中零售贵宾客户、私行客户分别较上年末增长5.23%、6.32%,增速高于零售客户整体增速;同业客户3300多家,与境内银行和非银机构的合作覆盖率保持在95%以上。

面对市场存量竞争,兴业银行细化客户分层分类经营、强化产品交叉营销等方式,大力挖掘存量客户潜力。针对企金客户,强化流量经营,争取更多客户将兴业银行作为主结算银行、主办银行。截至6月末,企金动户达102.97万户,较上年末增长11.12%,高于企金客户整体增速;有效及以上层级客户达53.38万户,在企金客户中占比超过40%。针对零售客户,完善客户提升机制,由普通客户提升为贵宾客户的数量占新增贵宾客户的比重已近30%。针对同业客户,着力提升客户覆盖率、产品使用率、营收增长率,重点客群营收贡献显著提升,比如,证券行业客户营收同比增长18%,基金行业(不含投资业务)客户营收同比增长28%。

资产质量稳中向好

上半年,兴业银行统筹发展和安全,深化风险与业务融合,持续加强房地产、地方政府融资、信用卡等重点领域风险管控和化解,扎实打好特资清收处置攻坚战,确保资产质量稳定。

半年报显示,该行不良贷款率1.08%,较上年末下降0.01个百分点,资产质量稳中向好,且贷款拨备覆盖率245.77%,拨贷比2.65%,分别较上年末上升9.33个百分点、0.06个百分点,风险抵补能力进一步提升。

市场关注的房地产、地方政府融资领域资产质量稳定,新发生不良同比分别下降75%、95%。 截至6月末,该行表内全口径房地产融资合计1.72万亿元,不良率1.41%,较上年末下降0.07个百分点。地方政府融资债务余额2048.90亿元,较上年末减少159.88亿元,不良资产余额27.22亿元。

信用卡业务资产质量出现阶段性改善。报告期末,信用卡贷款余额4141.40亿元,不良率3.94%,较上年末下降0.07个百分点;关注率3.08%,较上年末下降0.30个百分点。反映信用卡新发不良的前瞻性指标“入催率”较上年末下降0.69个百分点。

此外,兴业银行还持续推进特殊资产分类经营和精细化管理,向不良资产要效益,上半年实现账销案存清收62.12亿元,同比增长41%,清收水平达到近三年高点;通过风险化解、处置,实现不良贷款现金回收44.87亿元,同比增长24%。

数字化转型步伐加快

锚定“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”的目标,上半年兴业银行继续加快数字化转型步伐,集团科技投入33.27亿元,同比增长44.4%,科技人才超6800人,科技人员占比达12.14%。

——数字底座进一步夯实。上半年兴业银行坚持“企业级、标准化”方法论,深入推进需求、数据、模型、开发、运营“五个标准化”建设,营销、财富、投行、风控、运营“五大企架工程”基本竣工,算力供应逐步扩大,基础设施“云化”转型加快,初步建成2.1万项企业级数据字典标准,上线大模型产品ChatCIB,加快释放数据资产价值。

——数字运营能力进一步增强。聚焦“三张名片”“五大新赛道”强化科技支持,兴业普惠、兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台“五大线上平台”月活客户数(MAU)增长态势保持良好。截至6月末,兴业普惠认证用户数超3万户,解决融资需求1711.76亿元,较上年末增长70.19%;兴业管家用户数增至109.20万户,月活客户数(MAU)64.33万,较上年末增长9.98%;兴业生活绑卡用户数较上年末增加419.57万户,月活客户数(MAU)较上年末增长11.09%;钱大掌柜注册用户1647.44万户,月活客户数(MAU)较上年末增长12.17%;银银平台合作机构超5300家,机构投资保有规模2714亿元,较上年末增长25.01%。

——数字风险底线进一步加固。兴业银行持续夯实数据安全、网络安全、个人信息安全、研发安全、运维安全、外包安全基础,不断健全整体安全体系,稳步推进数字风控建设,企业级数字化智能反欺诈平台报告期内拦截涉诈资金3.8亿元。

下半年,兴业银行将保持战略定力,持续深化战略执行,锻长板、补短板,发挥禀赋优势,增强综合竞争力,更好平衡即期业绩和中长期可持续发展的关系,更好统筹发展与安全,锚定目标、奋勇争先,在高质量发展新征程上创造新佳绩。

(来源:兴业银行大连分行)

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