网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行:以管理模式优化 提升普惠金融 服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。

相关推荐
热点推荐
五月天否认假唱再被嘲,现场照曝光,阿信忘拿话筒,玛莎没弹吉他

五月天否认假唱再被嘲,现场照曝光,阿信忘拿话筒,玛莎没弹吉他

阳光八卦君
2023-12-04 20:03:57
有网友偶遇秦岚,说本人很漂亮但是并不年轻,你们怎么看?

有网友偶遇秦岚,说本人很漂亮但是并不年轻,你们怎么看?

黄金九头身
2023-12-06 11:04:02
中英香港谈判,我方多次陷入被动,后来得知,我方一员大将叛变!

中英香港谈判,我方多次陷入被动,后来得知,我方一员大将叛变!

军师侃侃
2023-11-27 16:26:16
缅北女魔魏榕:噶腰子是最痛快的死法,你们听过“活剥肉莲”吗?

缅北女魔魏榕:噶腰子是最痛快的死法,你们听过“活剥肉莲”吗?

晏京故事
2023-11-25 22:12:07
阿门-汤普森在发展联盟复出砍下三双&惠特摩尔28分 毒蛇加时惜败

阿门-汤普森在发展联盟复出砍下三双&惠特摩尔28分 毒蛇加时惜败

直播吧
2023-12-07 04:56:38
得知被打死者身份,公安局长怒杀女婿后自尽,此案引发一重大运动

得知被打死者身份,公安局长怒杀女婿后自尽,此案引发一重大运动

阿胡
2023-12-01 16:42:03
浙江女子请闺蜜帮儿子补课,回家发现纸篓有异物,终酿悲剧

浙江女子请闺蜜帮儿子补课,回家发现纸篓有异物,终酿悲剧

纪实录
2023-12-02 19:01:18
最新消息:南京22所民办幼儿园终止办学!

最新消息:南京22所民办幼儿园终止办学!

南京择校
2023-12-06 23:04:18
陕西火了,投资6亿的学校落户西安,占地5万㎡,明年9月开始招生

陕西火了,投资6亿的学校落户西安,占地5万㎡,明年9月开始招生

多才多艺青少年教育
2023-12-07 01:16:01
民生银行首席经济学家温彬:明年财政赤字率可能会更显积极,市场预期目前越来越向3.5%趋近

民生银行首席经济学家温彬:明年财政赤字率可能会更显积极,市场预期目前越来越向3.5%趋近

每日经济新闻
2023-12-06 19:35:11
王晨向母校山东大学捐赠5000万元 已累计捐赠超1亿

王晨向母校山东大学捐赠5000万元 已累计捐赠超1亿

爱济南新闻客户端
2023-12-06 11:08:46
努涅斯本场数据:1次助攻,1次关键传球,1次错失良机,评分6.7

努涅斯本场数据:1次助攻,1次关键传球,1次错失良机,评分6.7

直播吧
2023-12-07 05:49:46
我是镇长,因工作失误被免职,3个月后我被提拔为县交通局长

我是镇长,因工作失误被免职,3个月后我被提拔为县交通局长

小杨历史
2023-12-06 21:40:04
河北女教授睡觉时失踪,8年后工人在床缝发现尸体,已被风干

河北女教授睡觉时失踪,8年后工人在床缝发现尸体,已被风干

青丝人生
2023-11-23 19:20:40
神秘的三星堆,为何商朝一亡就埋掉所有国宝?

神秘的三星堆,为何商朝一亡就埋掉所有国宝?

静海
2023-11-29 12:11:18
《反间谍法》“破坏营商环境”?国家安全部发文回应

《反间谍法》“破坏营商环境”?国家安全部发文回应

新京报
2023-12-06 07:26:15
新婚日,新娘索要8万下车礼,婆婆当即转账:不用下车,婚礼取消

新婚日,新娘索要8万下车礼,婆婆当即转账:不用下车,婚礼取消

莎莉说情感
2023-12-05 18:25:03
里弗斯准绝杀,湖人进4强,詹姆斯能拿多少奖金?老詹做法暖心

里弗斯准绝杀,湖人进4强,詹姆斯能拿多少奖金?老詹做法暖心

东球弟
2023-12-06 14:22:20
波多野结衣演艺15年,无休退计划,继续为观众献艺创作2700部作品

波多野结衣演艺15年,无休退计划,继续为观众献艺创作2700部作品

可可灵妹妹
2023-10-20 16:21:52
市值蒸发148亿,关店190家!忽悠国人27年的日本网红,真要凉了?

市值蒸发148亿,关店190家!忽悠国人27年的日本网红,真要凉了?

历史求知所
2023-11-14 11:00:03
2023-12-07 06:00:49

头条要闻

北部并未全部控制下 以色列将军事行动扩大到加沙南部

头条要闻

北部并未全部控制下 以色列将军事行动扩大到加沙南部

财经要闻

成交低迷:上海楼市刚需客去哪儿了?

体育要闻

曼联又漏球!1米9的奥纳纳业余表演:原地扑救,再送大礼

娱乐要闻

摇滚圈集体倒油五月天 新裤子主唱内涵

科技要闻

"蔚小理"未过危险期,要看华为下不下狠手

汽车要闻

人民需要的混动轿车来了 五菱星光上市售8.88万起

态度原创

房产
游戏
手机
本地
公开课

房产要闻

超大手笔!73亿元,1.7万亩!海南城市更新项目,中交再拿一个!

《GTA6》预告获吉尼斯认证 打破三项纪录

手机要闻

OPPO Find X7工程机曝光:四摄+八卦阵镜头,明年1月发布

本地新闻

没点大病,别去泰国鬼楼

公开课

武松杀潘金莲,为何先扒她衣服?原文细思极恐

无障碍浏览 进入关怀版