网易首页 > 网易辽宁 > 正文

中信银行以管理模式优化 提升普惠金融服务能力

0
分享至

近年来,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,认真落实监管政策要求,全面践行金融工作的政治性、人民性,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,通过管理模式优化,持续提升普惠金融服务能力和水平,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,年均复合增长率30%以上,贷款定价稳中有降,资产质量保持在较好水平。

加强集约化管理,增强普惠金融服务专业性

中信银行以“强化党的领导”为核心,将发展普惠金融上升为全行战略,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组,按照“五个专门”经营机制要求,打造“总行六统一+分行四集中”的特色业务模式,专业高效赋能普惠金融服务水平提升。

总行端,普惠金融部按照“制度、流程、产品、风险、系统、品牌”六统一的原则,负责全行普惠金融业务统筹管理,推出“中信易贷”产品体系,统一全行产品开发设计,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,优化简化业务流程,提升线上化支撑能力,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展。

分行端,在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,实行派驻式风险管理,设置风险管理专门科室,组建专业审批人队伍,在有效管控风险的同时,大幅提升服务效率。积极开展“管营一体”专营团队建设,配置专职产品经理和客户经理,提升一线人员小微企业金融服务的专业性。

加强容错式管理,激发普惠金融服务创造性

中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,给予普惠金融部充分授权,明确风险容忍度和尽职免责机制,解决产品研发人员后顾之忧,支持普惠金融先行先试。在上述机制的支持下,中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,持续提升小微企业融资可得性和满意度。以供应链金融为例:

向供应链上游延伸,有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,实现对上游小微企业的有效覆盖。

向供应链下游拓展,充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,依托信息流、资金流和物流等核心数据,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作。以“经销e贷”为例,中信银行通过与核心企业ERP系统直联或平台数据对接,依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,向下游小微企业提供便捷服务。

向特色行业发力,深耕外贸、物流、科创等特色行业,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品。以“科创e贷”为例,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,贷款从申请到放款只需几分钟,产品上线不到两年,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发。截至6月末产品贷款余额超280亿元。

加强智能化管理,提升普惠金融服务精准度

中信银行以“数字中信”建设为引领,打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,持续提升普惠金融服务精准度。以风险管理为例:

贷前,以“维度更全、时效更高、信息更准”为原则,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,结合小微企业交易场景数据,拓展风险信息分析监控维度,建立统一风险视图和身份认证体系,全面精准小微企业画像,智能识别潜在风险,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”。

贷中,依托真实交易场景,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,研发智能评价模型,精准风险评估计量,完善数字化审查审批及用信机制,提升自动化审批能力,推动合同签约及抵质押登记在线办理,实现小微企业融资从授信申请到资金支用的全流程线上化。

贷后,通过数字技术应用,推动贷后管理全流程自动化,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,智能风险预警精确度达到80%以上。

未来,中信银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为统领,全面贯彻党的二十大精神,在监管机构指导下,切实提高站位、靠前担当,加力提升普惠金融服务能力,更好支持小微市场主体全面复苏和创新发展。


相关推荐
热点推荐
18岁李嫣拍成人礼大片!兔唇明显、眼神狠毒,一点都不像王菲!

18岁李嫣拍成人礼大片!兔唇明显、眼神狠毒,一点都不像王菲!

圈里的甜橙子
2024-05-25 17:16:47
绝不仅仅是萨德!中国一连六年不理韩国,原因终于找到了

绝不仅仅是萨德!中国一连六年不理韩国,原因终于找到了

青年的背包
2024-05-24 18:56:50
鲍鱼家姐是“伪富婆”?员工发声回应,公开其财富来源!

鲍鱼家姐是“伪富婆”?员工发声回应,公开其财富来源!

古希腊掌管月桂的神
2024-05-25 22:40:22
61岁何超琼素颜似“大妈”,个子矮小穿着朴素,可惜赌王的基因

61岁何超琼素颜似“大妈”,个子矮小穿着朴素,可惜赌王的基因

不八卦会死星人
2024-04-29 15:23:17
媒体人:张玉宁几乎每赛季都有伤病甚至长期伤病,千万别再弄伤了

媒体人:张玉宁几乎每赛季都有伤病甚至长期伤病,千万别再弄伤了

直播吧
2024-05-25 19:42:47
技术不咋地 欲望还挺强 才三十多岁 次次不到一分钟

技术不咋地 欲望还挺强 才三十多岁 次次不到一分钟

邵主任讲中医
2024-04-22 16:24:39
一亿英镑!曼城今夏首签确认,中场超巨将至,瓜迪奥拉笑了

一亿英镑!曼城今夏首签确认,中场超巨将至,瓜迪奥拉笑了

祥谈体育
2024-05-25 15:54:45
看过森林北(李巧)的几位前任,你就知道为什么会选择汪峰了!

看过森林北(李巧)的几位前任,你就知道为什么会选择汪峰了!

圈里的甜橙子
2024-05-25 04:51:01
中方重提开罗宣言,不到12小时俄表态:必要时强力维护二战成果!

中方重提开罗宣言,不到12小时俄表态:必要时强力维护二战成果!

三分亮剑
2024-05-24 19:00:10
乌军在赫尔松左岸取得重大突破!

乌军在赫尔松左岸取得重大突破!

娱宙观
2024-05-25 11:15:01
先在巴萨闹着离队,后在切尔西赖着不走,足坛混子的职业素养堪忧

先在巴萨闹着离队,后在切尔西赖着不走,足坛混子的职业素养堪忧

足坛典故
2024-05-24 23:00:07
挑战赛男单四强产生,国乒失守下半区,黑马止步,梁靖崑轰11:0

挑战赛男单四强产生,国乒失守下半区,黑马止步,梁靖崑轰11:0

湘楚风云
2024-05-25 14:03:55
德国空姐说:希望我们的航班不要去中国,不然我就辞职

德国空姐说:希望我们的航班不要去中国,不然我就辞职

功标青史
2024-05-21 15:13:13
这两年她变化真大,真老咯!

这两年她变化真大,真老咯!

小吃货的日常生活
2024-05-23 15:01:59
822天后,俄军损失突破50万,乌克兰将继续战斗直至胜利

822天后,俄军损失突破50万,乌克兰将继续战斗直至胜利

山河路口
2024-05-25 13:38:49
《歌手2024》海来阿木回应淘汰:你的极限也许是别人的起点,但无论起点在哪儿,都要有奔赴终点的勇气

《歌手2024》海来阿木回应淘汰:你的极限也许是别人的起点,但无论起点在哪儿,都要有奔赴终点的勇气

鲁中晨报
2024-05-25 14:18:04
武器不能只看纸面数据,我国引进S-400导弹以后:不再购买第二批

武器不能只看纸面数据,我国引进S-400导弹以后:不再购买第二批

说天说地说实事
2024-05-25 15:36:42
亚当淘汰了海来阿木就走人,观众:他只参加一期节目不过瘾

亚当淘汰了海来阿木就走人,观众:他只参加一期节目不过瘾

红星新闻
2024-05-25 13:37:13
4位劣迹艺人复出失败!演出取消、评论区翻车,全部遭抵制

4位劣迹艺人复出失败!演出取消、评论区翻车,全部遭抵制

清欢渡语
2024-05-01 22:34:29
正式确定!朱芳雨曝广东男篮“新牌面”,杜锋为他放弃周琦?

正式确定!朱芳雨曝广东男篮“新牌面”,杜锋为他放弃周琦?

绯雨儿
2024-05-25 16:48:35
2024-05-26 10:04:49

头条要闻

牛弹琴:"家门口"生战生乱 美国不敢派兵反向非洲求助

头条要闻

牛弹琴:"家门口"生战生乱 美国不敢派兵反向非洲求助

财经要闻

李嘉诚,为何频频“打折卖楼”?

体育要闻

曼联8年首夺足总杯!滕哈赫2年2冠 德比复仇

娱乐要闻

霍启仁求婚成功,郭晶晶要有妯娌了

科技要闻

QQ的大哥,宣布关闭!已运营28年

汽车要闻

纯电续航205km版售12.99万起 风神L7上市交付

态度原创

亲子
游戏
艺术
家居
军事航空

亲子要闻

孕妇生产却惊呆医生,婴儿两腿相连,活像美人鱼...

不敌水晶哥后全队自闭,队内语音一片沉默!Uzi无奈:没机会了

艺术要闻

穿越时空的艺术:《马可·波罗》AI沉浸影片探索人类文明

家居要闻

静默力量 以真实内心直面建筑的体感

军事要闻

哈马斯官员:未收到重启加沙停火谈判通知

无障碍浏览 进入关怀版