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中信银行发布乡村振兴服务方案 打造“1+5+N”综合金融服务体系

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乡村振兴战略是高质量发展的“压舱石”。无论是新型农业经营主体的高质量发展,还是农业农村创新创业,都离不开金融活水的支持。

近日,中信银行发布乡村振兴特色服务方案,推出乡村振兴“1+5+N”综合金融服务体系,旨在描绘全新的乡村服务图景,升级贯穿三农产业链上下游的综合金融服务,打通乡村振兴最后一公里,依托绿水青山“蓝海”,扎实推动乡村振兴。

中信银行介绍,此次发布的“1+5+N”综合金融服务体系中,1是“1个特色化发展战略”,即集合特色化模式、聚焦特色化领域、打造特色化产品,提升特色化服务能力;5是“强农”“兴农”“富农”“护农”“慧农”五大乡村振兴行动;N是N个场景化创新产品。

五大乡村振兴行动 全面推进乡村振兴工作

在中信银行此次发布的“1+5+N”综合金融服务体系中,五大乡村振兴行动,是全面推进乡村振兴工作的重要指引。其中,“强农行动”旨在夯实“三农”基础,增加对农业农村基础设施短板弱项的投入,加大美丽乡村建设信贷支持力度,通过优质金融服务和资金支持,加快补齐水电气路讯等乡村公共服务短板,助力改善农村农民生活环境,多层次助力乡村高质量发展。

“兴农行动”聚焦乡村产业兴旺,围绕农业产业化龙头企业等新型农村经营主体,提供综合金融解决方案,同时加大中长期信贷、信用贷和无还本续贷业务投放,制定精细化、差异化贷款期限和定价策略等,打造适于新型农业经营主体的产业金融生态,多维度推动农村“一二三产业”融合发展。

“富农行动”谋划共同富裕,围绕新市民群体和广大农户的金融需求,持续优化账户开立、支付结算、投资理财等服务,积极发行乡村振兴主题卡;同时,加大涉农客群的信贷资金支持力度,探索拓展经营场景渠道,加强饲料、养殖等经营场景贷产品研发,切实满足涉农客群的融资需求。

“护农行动”立足粮食安全根基,多领域保障种粮要素。重点支持种业发展、农田建设、粮食仓储、冷链物流、农产品批零等产业的融资需求;持续强化农业规模化种植和集约化经营信贷投放力度;加强现代育种、智慧农业、农机装备等农业科技领域金融供给与创新,助力高标准农田建设,支持打好种业翻身仗。

“慧农行动”则锚定加快农业强国建设,多角度赋能乡村数字化。包括助力智慧农田、数字种养殖、数字碳汇、电子化乡村政务、乡村数字安防等数字化服务体系建设;推动电子商务进农村,加强农业产销衔接,开展助农电商直播,助力农业企业打造“明星产品”等。

N个场景化创新产品 打开乡村振兴新图景

在扎实、全面推进乡村振兴战略的过程中,金融活水如何精准灌溉,把政策、资金送到乡村振兴一线至关重要,在这个过程中,产品创新是非常重要一环。

在福建省福鼎市太姥山镇,聚集着一片片茶园。当地茶企以小微企业居多,针对当地特色和企业需求,中信银行创新推出“茶山贷”,采用“信用模式”支持茶农升级规模、扩大生产。“茶山贷”业务可通过信用模式、国融担模式、追加房产抵押类模式、其他模式4大灵活贷款模式,发放最高1000万元的授信金额。在疫情初期,中信银行支持茶农顺利实现了复工复产,完成厂房改造、设备更新、茶园扩张,授信企业2年多就实现年销售额增速达87%。

“茶山贷”只是中信银行诸多场景化创新产品的一个缩影。在乡村振兴特色产品创设上,中信银行建立了“总行统筹、分行特色”的创设及应用机制,除传统产品服务外,还围绕乡村城镇化建设、农业产业化龙头企业产业链、农户种养殖场景、农村集体经济组织贷款等需求,创新抵质押担保方式,打造了高标准农田建设贷、林权抵押贷款、农机场景贷、粮食仓单质押贷、饲料场景贷、养殖场景贷、茶山场景贷、农批场景贷等多个场景化创新产品,积极推动普惠金融产品在涉农场景下的应用。

发挥中信协同优势 提供一站式综合金融服务

依托中信集团“金融全牌照、实业全覆盖”的优势,中信银行凝聚“中信智慧”, 为乡村振兴插上“创新”的翅膀。

目前,中信银行协同中信证券、中信建投、中信保诚、中信期货等集团金融子公司,以及中信农业、中信建设、中信咨询、中信环境等集团实业子公司,通过“银政、银担、银银、银企”等合作模式,为农村农业提供“金融+科技”“结算+融资+咨询”等一站式综合金融服务,全面提升乡村振兴服务质效。

以某企业案例为例,中信银行提供的信贷资金有效支持了该地区60万亩高标准农田建设任务,平均可提升粮食亩产10%。而且在农田建设数字化方面,充分发挥“金融+科技”优势,中信银行联合中信农业为客户将农事管理涉及的“耕-种-管-收-储-运-销”等多个环节实现全链条线上管理,实现了30万亩农田的线上化种植。

截至2023年6月末,中信银行涉农贷款余额5,475.86亿元,较年初增加606.56亿元,增速12.46%;有贷款余额客户数5.23万户。其中,普惠型涉农贷款余额386.89亿元,较年初增加56.24亿元,增速17.01%,贷款增速高于全行各项贷款平均增速;农林牧渔、农业农村基础设施、粮食重点领域、新型农业经营主体等农业农村重点领域信贷均实现较好增长。

未来,中信银行将持续践行国有金融企业的担当,秉承“让财富有温度”的品牌主张,为乡村振兴注入“有温度、有特色、有价值”的“中信力量”。

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