做好养老金融“大文章” 中信银行推进养老金融生态建设

2022年4月，国务院发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，为积极应对人口老龄化国家战略、丰富居民养老保障渠道指明了方向。2022年11月25日，个人养老金制度在36个先行城市（地区）正式启动实施。

截至目前，个人养老金业务已正式上线运行一年有余。中信银行始终坚持“以客户为中心”高质量经营，聚焦客户全生命周期养老规划需求，全面升级“幸福+”养老金融服务体系形成客户养老规划六大支撑，在手机银行APP推出了养老账本功能，为个人客户提供全资产展示、全功能服务、全产品推荐的一站式养老金融服务。截至2023年11月末，中信银行养老账本累计用户近300万户。

2023年10月，中央金融工作会议中指出，养老金融是金融工作“五篇大文章”之一。为推动养老金融高质量发展，在中信金控、中国养老金融50人论坛指导下，中信银行携手合作伙伴举办了以“长寿时代 做自己人生的CFO”为主题的2023“幸福+”养老财富管理论坛，汇聚养老领域的专家，共同探讨“长寿时代”的养老财富管理之道，并重磅发布《中国居民养老财富管理发展报告（2023）》。

随着个人养老金政策的贯彻落实、中国居民养老意识的不断提高，养老金融迎来了新格局、新结构和新突破。中信银行深耕养老金融服务，基于对居民养老需求的观察和对市场的深刻研究，不断提出创新解决方案，以“长寿时代 做自己人生的CFO”为价值主张，推出了全生命周期财务规划的资产配置方法。首先，为“Z世代”群体（18岁至35岁人群）建立“一张健康的资产负债表”，实现资产和负债的平衡，为后面的养老储备积攒“第一桶金”；为“中生代”群体（35岁至60岁的人群）打造“一本科学的养老账本”，通过中信养老账本帮助创富黄金期的群体更好地守住劳动果实，实现财富的稳健增值，为未来的养老支出做好储备；为“银发代”群体（60岁及以上人群）构筑“一个幸福的晚年生活”，通过合理规划实现养老资产稳健增值，保障养老支出具有可持续性。基于不同人群的实际情况，中信银行还率先在行业内提出“平衡收支、预防风险、规划养老、长钱投资”的“四步法”，通过贯穿一生的财务规划，实现居民退休以后的生活质量保障。

方法的实现需要体系的支撑。作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，中信银行依托中信集团金融全牌照优势和强大的协同优势，全面升级了“幸福+”养老金融体系，形成“一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户，一个算得清、管得住、投得好的养老账本，一套品类齐、功能全、质量优的养老金融产品体系，一套覆盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台的‘金融+非金融’服务，一支经过专业认证、历经实战、服务优良的‘养老金融规划师’队伍，一个有前瞻性、专业性、洞察性的中信养老金融服务平台”等六大支撑的业务结构。

当前，国内养老需求不仅面临“量”的增长，还有“质”的提升。为进一步满足居民综合性“医康养护”的非金融需求，中信银行携手集团养老产业子公司以及外部优质养老资源，着力构建“财富”“健康”“医养”“长寿”的养老金融服务闭环，链接养老金融与“非金融”服务体系，打造“内外双循环”的养老金融综合服务生态圈，用有温度的养老服务为高质量的“生活型养老”护航。

未来，中信银行将继续秉承“国之大者”的使命担当，积极履行社会责任，依托集团内外协同力量，推动养老金融高质量发展，以至诚之心持续陪伴客户，实现客户从基础的“生存型养老”到体面、高质量的“生活型养老”的转变，用“有温度”的服务，守护每一位客户的幸福未来。