从理财规划角度看年终奖理财投资。业内人士建议,预留充分的现金流,保证自己的日常及节日花销;合理投资,奖金较少的话建议只买一两只稳健型产品投资,奖金较多的话可以考虑多买几只不同类型的产品,分散风险、合理布局;估算自己对风险的承受能力,保守的投资者建议配置中低风险的"固收类"产品,稳健的投资者可在投资"固收类"产品的基础上根据自身资产适当配置"混合类"产品。
建议把年终奖分为短期规划的生活开销、中期规划的大额支出和长期规划的复利增值。
短期规划方面,需要预留一部分流动资金,作为随用随取的生活开销。为避免出现超支的情况,最好预留20%的浮动空间备用。这部分资金建议配置支持"快速取现"功能的现金管理类理财产品。
中期规划方面,生活中还有一些重要的大额支出,虽然并非"立即"要用,却是"必然"要花费的,比如房贷、房租、车贷、子女学费、保障类保险等。这部分资金更需要控制风险,关注稳定性,避免影响既定的规划,具体配置需参考个人的风险承受能力。
长期规划方面,在考虑了流动性和保障性后,剩余的奖金可以存起来作一些长期投资规划,根据自己的风险承受能力,选择适合的产品进行配置,实现复利增值。
风险承受能力很低,不愿承担亏损,可以考虑大额存单;风险承受能力偏低,但能接受小幅回撤,可以考虑期限在1个月到1年的固定收益类理财产品。
风险承受能力偏低、不愿意承担本金亏损的投资者,可以考虑配置期限较长的存款型产品,或者储蓄型保险,如增额终身寿险等;有一定风险承受能力的投资者,则可以将部分资金配置到固收+理财产品、股债混合型的基金等中长期资产中。
浦发银行大连分行理财师孙诗瑶表示,投资者可以从投资期限、投资用途以及自身风险承受能力方面入手,多元化配置资产,并做好短期、中期和长期的理财规划。
(来源:浦发银行大连分行)