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以人民为中心 践行新寿险之路 助力保险业高质量发展

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--泰康人寿大连分公司党委书记、总经理 郭志和

泰康保险集团在金融工作开展过程中,始终强化党的领导性和正确性。继2023年10月中央金融工作会议召开后,公司各级党支部深入学习习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话,其核心思想必将成为新时代开展金融保险发展和服务工作的根本指南,深刻领会到金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。结合党中央提出的金融高质量发展目标和要求,把人民的需求放在产品开发和服务供给的首位。在老龄化来临的时代,泰康新寿险围绕人民对健康保障的需要、对保险优质服务的需求、对保险服务人才的需求,切实发展与人民所需的保险产品、服务及人才队伍,为行业的高质量转型提供了又一个新的样本。泰康人寿大连分公司将以习近平总书记的重要讲话精神为指引,认真落实中央金融工作会议的各项决策部署,坚持以人民为中心的价值取向,深刻把握金融工作的政治性、人民性,守住风险,落实总公司各项战略和发展要求,主动践行保险业高质量发展,为大连当地人民福祉贡献力量。

一、深刻领会习近平总书记重要讲话核心思想,以人民为中心谋划金融高质量发展

习近平总书记在中央金融工作会议上的重要讲话,站在历史和时代的高度,全面总结了党的十八大以来金融理论发展和实践成果,科学回答了金融事业发展的一系列重大理论和实践问题,不断加深对中国特色社会主义金融本质的认识,为新时代新征程推动金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。

在明确党中央对金融工作的集中统一领导的同时,要求做好五篇大文章,明确了“以人民为中心”的根本原则,因此金融保险业的发展应结合人民的需求,把人民的利益放在首位,坚持把“实现人民对美好生活的向往”作为行业发展的根本出发点和落脚点,关注产品销售的适当性,满足日益增长的保险保障需求。泰康人寿大连分公司作为当地市场主体保险公司之一,不断学习,提高政治站位,履行主体责任,强化落实党建工作,巩固党对金融的领导地位。

第一,产品和服务的开发,围绕人民需求的变化开展。

保险供给只有满足人民的需求,寿险才能稳健、可持续经营。根据泰康保险集团陈东升董事长在《中国银行保险报》上发表《拥抱新寿险 迎接行业高质量发展》的署名文章,长寿时代是进入超级老龄化社会后的一种新常态,具有五个特征:低死亡率、低生育率、寿命延长、人口年龄结构从金字塔结构转变为柱状结构、平台期老龄人口占比超过四分之一。中国还面临老龄人口规模大、增速快、未富先老的挑战。根据预测,到2040年,中国65岁及以上人口将占总人口的22%,向长寿时代迈进,必然对社会结构与经济发展带来颠覆性影响。人人将面临带病长期生存,健康、养老、支付的压力成为最大的挑战。寿险业的高质量转型要结合客户的需求变化,抓住长寿时代人们健康、养老和理财的需求,提升负债端的专业能力与经营效率;在投资端打造长期稳健的盈利能力,切实满足长寿时代人们对美好生活的需要。因此,在老龄化加速、长寿时代即将来临的背景下,覆盖全生命周期的医养康宁服务,应当成为以人为本的寿险业的新主业。泰康将“服务端”引入传统寿险的二维结构,形成了“支付+服务+投资”三端协同的“新寿险”发展模式,成为寿险业高质量发展的又一新范式。

第二,提升保险服务人才队伍素质,满足人民对高质量保险服务的需求。

中国保险业在中国共产党的领导下,历经40余年的发展,尤其党的十八大以来,积极探索新时代金融发展规律,不断创新和积累,逐步走出一条中国特色金融发展之路,向金融强国迈进。与此同时,随着互联网、自媒体等多种数字化、信息化手段的多渠道触达,在老龄化、后疫情等因素影响下,人们对健康保障和资金安全需求更为强烈,对于服务人员的素质要求更高。泰康虚拟保险产品与医养实体相结合的模式,为中产人群和家庭提供养老方案,逐渐吸引富裕人群的目光,把寿险经营批量生产高净值保险客户变成现实。“支付+服务”的模式的变化、产品以及客户群体的变化,对代理人的素质和专业能力有了更高的要求,力求实现信息对等、透明,满足人们的真实需求。泰康在此基础上打造“健康财富规划师”(HWP)这一职业,以“保险顾问+全科医生+理财顾问”为基本职业素养,重新构建了寿险经营“产品、客户、队伍”的“金三角”。

第三,守住风险,诚信经营,切实保护消费者权益

金融消费者的权益即人民的权益,与人民的生活最贴近。金融起于民、兴于民,因此金融高质量发展时刻应把“人民的权益”放在心上。

首先,防范系统金融风险是金融工作永恒主题。底线思维,为实现第二个百年奋斗目标,牢牢守住系统性金融风险,保障中华民族伟大复兴。泰康保险集团坚定党对金融的领导,坚决落实中央各项重要工作部署,在金融监管总局的领导下,落实“报行合一”和《保险销售行为管理办法》等各项监管举措。

其次,完善保护金融消费者权益的体制机制。一是完善消费者权益保护专属部门架构配置,给予必要的人才保障。二是信息化系统建设,确保客户一键查询和办理主要业务,高效、透明;三是完善金融产品合规性、适当性管理。结合内部评价机制,完善适当性评价系统配置、销售行为可回溯、紧盯产品实际风险情况与消费者实际风险承受能力的匹配性,合理引导产品预期。四是构建多维度适老化金融服务体系。通过建立适老服务标准、开展绿色通道、优化服务流程等方式,满足不同群体无障碍服务需求。从实际需求出发,切实承担起保护金融消费者合法权益的主体责任。

二、拥抱新寿险,为新时期寿险经营提供了样本

泰康持续探索与实践创新,将传统的虚拟保险业务与实体的医养康宁服务相结合,实际上在传统寿险的“负债端”和“投资端”二维的结构中,加入了医养康宁的“服务端”。“支付+服务+投资”三端协同,构建了新寿险。

新寿险的经营模式,基于客户的需求以及未来美好生活的向往,从健康到长寿,在选择保险产品时,提供了真实的场景,包括自建、投资的医养实体,将碎片化的养老健康资源整合为体系化的服务,供客户体验,以更准确的匹配客户的真实需求,让客户的选择更直观,让客户的需求在医养实体里得到满足,让保险的销售更有真实感,支付端用长期高额年金险作为撬动未来长寿现金流的风险,提前帮助客户锁定确定的高品质养老、享老生活。

投资端和服务端结合,即把大规模、长期性、需求稳定回报的保险资金,与医养康宁实体投资的“重资产、长周期、慢回报”匹配,成为利率下行趋势下保险公司获得长期稳定回报的压舱石,成为寿险公司在医养康宁领域区别于其他产业竞争的最大护城河。

随着高品质医养社区布局和投入使用,医疗领域布局也配套逐步开展,吸引了更多的高净值客户,对保险代理人的综合素质提出更大的挑战。以客户为中心,改变传统粗放式招募和培养模式势在必行。泰康“健康财富规划师”(HWP)全新职业面世,成为代理人专业、职业的代名词,他们需要同时具备保险、医学、金融理财知识背景,以“保险顾问+全科医生+理财顾问”为基本职业素养,同时拥有配套的培训体系,匹配日益提升的对保险专业人才的诉求。

到2023年底,泰康已在全国完成35个城市40家高品质、大规模、候鸟连锁的医养融合养老社区布局,其中20家已经投入运营,全国五大医学中心也在陆续落地。幸福有约客户从零开始突破20万人,有力地支撑了泰康近几年的稳定健康发展,成为泰康穿越传统寿险周期的坚实基础。

三、提高政治站位,坚定践行以人民为中心的金融保险业高质量发展

泰康人寿大连分公司持续学习并贯彻中央金融工作会议精神,深刻意识到金融系统要切实提高政治站位,胸怀“国之大者”,强化使命担当,从根本上、从细微处系统化解决风险隐患,以高质量发展助力金融强国建设、助力中华民族复兴伟业的实现。

强化党建工作,坚固党对内部决策部署的领导,强化政治引领。泰康人寿大连分公司充分发挥党对重要项目和人事变动的决策力,保证党和国家的方针政策和公司决定贯彻执行,落到实处。从严治党,将中央金融工作会议精神和要求融入工作,形成优势特色。一是凝心聚力,强化学习,在各层级员工深化以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,深化金融工作的政治性和人民性。二是党建体系建设,对人民群众的利益关注实现网格式覆盖,不断巩固党的领导地位。

以人民为中心,切实保护消费者权益

人民至上,切实为民。泰康人寿大连分公司在党的领导下,将人民的利益作为出发点,在消费者权益保护方面,一是不断完善消费者权益保护架构和制度建设,通过夯实十一项工作机制,将消费者权益保护工作纳入全流程监测和管理。二是提升投诉处理质效,畅通渠道,有理有据,积极沟通协商,避免冷处理。三是“防大于治”,妥善高效化解存量风险的同时,控制增量发生,持续数据分析,风险预警。借助总公司开发的数智风控平台,建立品质风险监测模式,实时监测承保保单,对自保件占比过高、重疾险保额不整、奖励方案贴边靠档、缴费年期与年龄适配性、保费保额倒挂、恶意二开等异常情况,进行深入调查并采取必要举措等系列管控措施确保人民的利益在初期得到保障。

提升服务人员专业性,提供高质量金融保险服务。

专业、精准、诚信的服务是人民利益的根本保障。依托于寿险经营“产品、客户、队伍”经营金三角,队伍作为衔接客户与公司的纽带,起到至关重要的作用。

队伍培养提质放量。坚定风清气正,诚信合规。起点高,资源好,平台吸引优质高素质人才,落实分级管理,完善新人成长体系,通过通过“BAC、PRE-ATB培训体系,稳留存,强专业,更好的服务不同需求的客户。

完善客户服务。同质化产品背景下,差异化服务是保险业市场竞争的主要因素之一。依托集团大健康产业生态体系,推出便捷、精准满足需求的服务,助力“健康中国”目标的实现。大健康体验中心、健康管理、就医协助服务、康乃馨探视、重疾先赔、信用赔等深受保险消费者青睐。未来,我们将准确把客户需求的变化,充分发挥机构协同效应,不断丰富附加值服务,成为人民美好生活重要保障的一部分。

从保险公司角度出发,过去的成功经验和传统模式已不再适用当前的形势。拥抱新寿险,不断向广大人民传播泰康方案,一方面应对长寿时代挑战,打造最佳最优的筹资模式,提高人们的支付能力;另一方面建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系,形成从筹资到服务、从投资到支付的大健康产业生态体系的大闭环。

牢记习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神,不断增强做好金融工作的责任感和使命感,紧密结合工作实际,将党的创新理论,用于指导工作,打破旧有的束缚,拥抱新寿险,以更加坚决的态度、更加自觉的行动、更加有力的举措扎实推进金融强国建设,坚定不移把党中央决策部署落到实处,推动保险业务高质量发展。

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